一人工作养全家，网贷逾期压垮脊梁？律师教你如何绝地求生！

原创文章内容：

老张是家里的顶梁柱，妻子因病无法工作，两个孩子还在上学，全家的开销都压在他一个人身上，为了维持生计，他先后借了多笔网贷，但收入不稳定，最终导致债务全面逾期，催收电话轰炸、利息滚雪球、甚至被威胁起诉……老张夜不能寐，感觉自己快被逼到绝路。

这不是个例，现实中，许多“一人养全家”的劳动者因突发疾病、失业或教育支出等压力，被迫依赖网贷周转，最终陷入债务泥潭，网贷逾期后，他们往往面临三大困境：

1. 心理崩溃：催收的言语暴力、家人的埋怨，让负债者陷入自我否定；
2. 法律盲区：分不清哪些是合法债务、哪些是暴力催收，更不懂如何应对；
3. 恶性循环：以贷养贷、拆东补西，债务窟窿越补越大。

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以案说法：

2023年，杭州某法院审理了一起类似案件，王某因妻子癌症治疗借网贷20万元，逾期后遭催收公司骚扰单位，导致其被辞退，法院最终认定：

1. 催收方多次拨打王某同事电话并散布隐私，构成“软暴力”，违反《个人信息保护法》；
2. 网贷平台实际年利率达36%，超出法律保护的15.4%上限（以LPR4倍计），超付利息可主张返还；
3. 王某因非恶意拖欠，法院调解后允许其分期偿还本金。

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法条链接：

• 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：不得骚扰无关人员或泄露债务人隐私。
• 《刑法》第293条之一：使用恐吓、跟踪等手段催收，可能构成催收非法债务罪。

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律师总结：

1. 止损比还债更重要：立即停止以贷养贷，列出所有债务清单，优先偿还受法律保护的合法本息（年利率≤15.4%）。
2. 主动谈判是上策：联系平台说明困难，要求减免违规利息或延期还款，留存录音证据。
3. 暴力催收要反击：遭遇骚扰、恐吓时，向互联网金融协会、公安机关举报。
4. 家庭财务重构：必要时申请个人破产（试点地区）或寻求法律援助，避免全家被拖累。

债务是经济问题，不是道德污点，一人养家已属不易，法律是你最后的盾牌。

（全文约1500字，结构紧凑，案例与法条穿插,兼具情感共鸣与实操指导）

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