网贷第一期就逾期了，会坐牢吗？别慌，律师教你3招自救！

原创文章内容：

“网贷第一期就逾期了，是不是这辈子就完了？”这是最近后台收到最多的咨询，很多年轻人因为一时周转不开，刚借的网贷连第一期都没还上，就收到催收电话轰炸，甚至威胁“起诉”“上征信”“影响子女”，逾期≠世界末日，但处理不当真可能惹上大麻烦！今天从法律角度教你如何破局。

逾期后第一件事：冷静核对“三要素”

1. 查合同：立刻翻出电子合同，重点看“逾期罚息标准”（年化超24%可拒付）和“违约条款”（是否涉嫌“砍头息”等违规操作）。
2. 算金额：很多平台会把服务费、保险费混入本金，用“IRR公式”计算真实利率（手机计算器就能操作）。
3. 留证据：截图所有还款记录、催收录音（尤其是威胁“爆通讯录”“P图群发”的），这些能成为后续谈判筹码。

3个关键动作避免恶化

• 主动协商：别等催收找上门！直接联系平台客服，说明困难（如失业、疾病），要求“延期还款”或“二次分期”（根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，银行类网贷必须协商）。
• 慎点链接：警惕“法务协商”诈骗！凡是要求先交定金、验证还款能力的，99%是骗子。
• 保护征信：如果逾期已上报央行，可尝试提交《异议申诉函》（模板可私信索取），说明非恶意逾期。

最坏情况如何应对？
若收到法院传票，记住两点：

1. 应诉必到：缺席判决会导致账户直接被冻结；
2. 主张合规性：当庭要求对方提供“放贷资质证明”和“利息计算依据”，很多网贷公司自己就不干净。

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以案说法：
2023年杭州某法院判决案例：小王在某网贷平台借款2万元，首期逾期后，平台以“合同违约”索赔本金+滞纳金共计5.8万元，法院审理发现：

1. 平台实际年利率达78%（远超法定上限）；
2. 合同未明确提示重点条款。
   最终判决：小王只需按LPR4倍（约15.8%）偿还本息，其余诉求驳回。

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法条链接：

• 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收不得骚扰无关人员。
• 《刑法》第293条之一：使用恐吓、骚扰手段催收可能构成催收非法债务罪。

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律师总结：
网贷逾期本质是民事纠纷，但处理方式决定它是“坎”还是“坑”。

1. 不要以贷养贷——这等于把灭火器扔进火场；
2. 不要失联——主动沟通能争取60%以上的减免空间；
3. 不要怕起诉——法院反而能帮你砍掉违规费用。
   最后送大家一句话：负债只是人生资产负债表的一栏，你的未来永远有“资产重组”的机会。

（注：如需个性化法律建议，可私信提交合同截图，免费分析合规性）

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