网贷逾期被拉黑，催收真的有用吗？

“网贷逾期了，催收天天打电话威胁说要拉黑我，这到底有没有用？”这是很多负债人最关心的问题之一。

网贷逾期后，催收人员常用的手段之一就是“威胁拉黑”，比如告诉你：“再不还款，就上征信黑名单，以后贷款、买房、坐高铁都受影响！”听起来很吓人，但真的有那么严重吗？今天我们就从法律和现实角度来分析一下。

网贷逾期，催收真的能“拉黑”你吗？

我们要明确一点：网贷逾期≠征信黑名单。

1. 正规网贷平台（如银行系、持牌消费金融公司）如果逾期，确实可能上报央行征信系统，影响个人信用记录，但即便如此，也不会直接导致你被“拉黑”，只是征信报告上会有不良记录，影响未来贷款审批。

2. 非正规网贷平台（如一些高利贷、无牌照小贷公司）本身就没有接入征信系统，所谓的“拉黑”只是催收话术，吓唬你还款而已，他们根本没资格把你的信息上报征信。

3. 法院失信被执行人名单（老赖名单）才是真正的“黑名单”，但这需要债权人起诉你，法院判决后你仍拒不履行，才会被列入，普通的网贷逾期，不经过诉讼程序，是不会直接变成“老赖”的。

催收威胁“拉黑”，是合法的吗？

很多催收人员为了施压，会夸大后果，甚至伪造律师函、法院传票等，这种行为可能涉及违法。

根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》规定：

• 催收不得骚扰无关人员（如爆通讯录）；
• 不得伪造、冒用国家机关文件恐吓债务人；
• 不得虚构“黑名单”等不实信息施压。

如果你遇到催收人员威胁“不还款就拉黑你”，可以要求对方提供具体依据，否则可以投诉至银保监会或互联网金融协会。

以案说法：催收“拉黑”威胁的真实案例

案例：小王借了一笔网贷，逾期后催收人员每天打电话，声称“再不还款就上报征信黑名单，让你寸步难行”，小王很害怕，四处借钱还上了，后来才知道，这家网贷公司根本没接入征信系统，所谓的“黑名单”只是吓唬人的手段。

法律分析：

• 如果催收方虚构事实，夸大后果，可能构成欺诈或恐吓。
• 债务人可以要求催收方提供合法依据，否则有权拒绝不合理要求。

法条链接

1. 《征信业管理条例》：规定征信机构采集、保存、提供信用信息的合法范围，未经授权不得随意上报不良记录。
2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》：明确禁止催收过程中的虚假、威胁、骚扰等行为。
3. 《民法典》：债务纠纷应通过合法途径解决，不得采取恐吓、骚扰等非法手段。

律师总结：如何应对“拉黑”催收？

1. 核实网贷平台资质：查清楚是否持牌、是否接入征信，避免被“假黑名单”吓唬。
2. 保留证据：对威胁、骚扰的催收录音、截图，必要时投诉或起诉。
3. 协商还款：如果确实无力偿还，可以尝试与平台协商分期或延期，避免被起诉。
4. 别被话术吓倒：催收的“拉黑”威胁大多只是心理战术，真正影响征信的是正规金融机构的逾期记录。

最后提醒：网贷逾期确实会影响信用，但不必过度恐慌，理性面对催收,合法维护自身权益才是关键！

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