网贷逾期被强制划扣，算还钱吗？

“网贷逾期后，银行或平台强制划扣账户资金，算不算还款？会不会影响征信？”

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原创文章内容

网贷逾期后,很多借款人最担心的就是催收、征信问题，以及账户里的钱被“悄无声息”划走，某天突然发现银行卡里的钱少了，一查才知道是网贷平台或银行直接划扣了，这种强制划扣到底算不算还款？会不会影响个人信用记录？

强制划扣的性质是什么？

网贷逾期后,如果借款合同中有明确约定“借款人逾期时，贷款机构有权从绑定的银行卡或其他账户中划扣款项用于还款”，那么这种划扣行为在法律上属于“合同履行”，也就是借款人“被动还款”。

如果贷款机构未经授权直接划扣非绑定账户（比如工资卡、其他储蓄卡），或者划扣金额超出合同约定范围，就可能涉及“不当得利”或“侵权”，借款人可以依法维权。

强制划扣会影响征信吗？

关键看划扣是否覆盖全部欠款：

• 如果划扣金额足够还清当期欠款，一般不会影响征信。
• 如果划扣金额不足，仍有逾期金额未还，贷款机构仍可能上报征信系统，导致信用受损。

借款人能拒绝强制划扣吗？

• 如果合同有约定，借款人一般无法拒绝合法划扣。
• 如果合同无约定或划扣方式违规，借款人可以：
  • 向银行申请“解除代扣协议”；
  • 向金融监管部门投诉；
  • 通过法律途径主张不当划扣的赔偿。

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以案说法

案例：
小王在某网贷平台借款5万元，逾期后未主动还款，某天，他发现工资卡被划走8000元，查询后发现是网贷平台通过第三方支付公司直接扣款，小王认为这是“暴力催收”，起诉至法院。

法院判决：

• 由于借款合同明确约定“逾期后平台有权从绑定的银行卡划扣”，因此划扣行为合法。
• 但因划扣金额包含高额逾期费,超出合理范围，法院最终判决平台退还部分费用。

启示：

• 借款人应仔细阅读合同条款,避免被动划扣；
• 如遇不合理划扣,可依法维权。

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法条链接

1. 《民法典》第667条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
2. 《商业银行法》第29条：商业银行不得擅自扣划存款人账户资金，除非法律或合同有明确规定。
3. 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第21条：网贷机构不得以暴力、威胁等方式催收，划扣资金需符合合同约定。

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律师总结

网贷逾期后,强制划扣是否算还款，关键看两点：

1. 合同是否有授权（有约定则合法，无约定则可能违法）；
2. 划扣金额是否合理（超出欠款本息部分可主张返还）。

建议：

• 及时核对合同，避免被动划扣；
• 如遇违规划扣，保留证据，向银保监会或法院申诉；
• 尽量协商还款，避免信用受损。

法律保护合法债权，但也禁止过度催收，遇到问题，理性应对，必要时咨询专业律师！

网贷逾期被强制划扣，算还钱吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。