花呗严重逾期1年，我的人生会被拖垮吗？

老张最近半夜总睡不好，心里堵得慌，一年前，他因为家里急事，用花呗刷了一万多元，本来想着下个月就能还上，没想到工作突然变动，收入骤减，一拖再拖,他竟然已经逾期整整一年。

这期间，他收到过几次催收短信和电话，一开始还客客气气提醒，后来语气越来越强硬，甚至说“要走法律程序”，老张越听越怕，索性不接电话了，但他心里清楚：这事儿根本没完，他偶尔点开花呗，看到逾期罚息不断累加，数字越来越吓人,感觉自己像掉进了一个无底洞。

很多人都像老张一样，一开始只把花呗逾期看作“平台的小事”，直到发现征信记录变黑、罚息越滚越高，甚至被限制高消费，才意识到问题的严重性，花呗作为蚂蚁集团旗下的消费信贷产品，本质上属于小额贷款，一旦严重逾期，不仅会产生高额罚息，更会真实地影响你的个人征信,甚至可能面临被起诉的风险。

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以案说法

小李2021年初因创业失败，花呗欠款2万元逾期未还，起初他以为“最多就是催收，没什么大不了”，直到2022年，他突然发现自己无法申请房贷，银行明确告诉他：“您的征信报告中有长期逾期记录，目前不符合贷款条件。”

之后不久，他收到法院的传票——蚂蚁集团通过旗下的小贷公司将他告上了法庭，法院经审理认为，小李与贷款方之间存在合法有效的借贷关系，其长期逾期行为已构成违约，最终判决小李在十日内偿还借款本金、利息及逾期罚息，并承担本案的诉讼费用，由于他迟迟未履行判决，法院后来还依法将其列入失信被执行人名单，限制其高消费行为,连高铁和飞机都坐不了。

这个小案例告诉我们：平台或许不会在逾期第一天就起诉你，但如果金额较大、时间较长、且无任何还款意愿,走法律程序只是时间问题。

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法条链接

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：
  借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

• 《征信业管理条例》第十六条：
  征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的,应当予以删除。

• 《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》第三条：
  被执行人为自然人的，被采取限制消费措施后，不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为：乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位；购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋等。

这些规定并非一纸空文，一旦严重逾期,这些条款都可能真真切切地作用于你的生活。

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作为律师，我深知很多人逾期并非出于恶意，而是确实遇到了困难，但逃避永远不是办法，你每躲一天，征信上的污点就多留一天,法律风险也多积累一分。

如果你已经逾期较长时间,请记住以下几点：

1. 主动沟通是第一步：联系客服说明情况，尝试申请分期或延期还款,表明还款意愿；
2. 优先止损：即使暂时不能还全款，也尽量先还一部分,降低罚息累积速度；
3. 警惕“代理维权”陷阱：勿轻信所谓“反催收”“征信修复”的黑产,谨防二次被骗；
4. 合法应对诉讼：如果已被起诉，积极出庭应诉，争取协商还款方案,避免被直接列入失信名单。

财务困境可能是暂时的，但信用一旦崩塌，修复起来漫长且艰难，希望你勇敢面对、积极解决,早日走出债务困局。

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声明仅为信息分享及法律常识科普，不构成任何形式的法律意见,具体个案请咨询专业律师。

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