网贷逾期一年，违约金高得吓人，真的合法吗？

网贷逾期违约金高企，借款人如何应对？

近年来,网贷因其便捷性成为不少人的融资选择，但一旦逾期，高额的违约金往往让借款人雪上加霜，许多借款人反映，逾期一年后，违约金竟比本金还高，这种情况是否合法？借款人又该如何维护自身权益？

违约金是否合理？

网贷平台通常会收取逾期违约金,但金额并非随意设定，根据《民法典》第585条，违约金应当以“实际损失”为基础，过高的违约金可能被法院调整，如果违约金远超合理范围（如年利率超过24%或36%），借款人可以主张减免。

逾期一年，违约金为何累积这么多？

许多网贷合同采用“复利计算”方式，即逾期利息+违约金+罚息叠加，导致债务迅速膨胀，部分平台还会收取“催收费”“滞纳金”等额外费用，进一步加重借款人负担。

如何应对高额违约金？

• 协商还款：主动联系平台，说明困难，争取减免部分费用或分期还款。
• 法律维权：若平台拒绝合理协商，可向金融监管部门投诉或起诉至法院，要求调整违约金。
• 避免“以贷养贷”：部分借款人因无法承受高额违约金，转而借新还旧，最终陷入更深的债务陷阱。

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以案说法：法院如何认定高额违约金？

案例：张某在某网贷平台借款5万元，逾期一年后，违约金竟高达3万元，张某起诉至法院，主张违约金过高，法院审理后认为，网贷平台约定的违约金远超合理范围（年利率超过36%），最终判决调整为年利率24%计算，张某仅需支付1.2万元违约金。

启示：法院通常不会支持过高的违约金，借款人可通过法律途径争取权益。

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法条链接

• 《民法典》第585条：约定的违约金低于或过分高于造成的损失的，法院或仲裁机构可予以调整。
• 最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：借贷利率超过合同成立时一年期LPR四倍（约15.4%）的，超出部分不受法律保护。
• 《消费者权益保护法》：金融机构不得设置不合理收费，借款人可向银保监会投诉。

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律师总结：如何避免高额违约金？

1. 仔细阅读合同：借款前务必了解逾期费用计算方式，避免陷入“高利贷”陷阱。
2. 及时沟通：逾期后应尽快与平台协商，避免违约金无限累积。
3. 法律维权：若遭遇不合理收费，可起诉或投诉，法院通常会支持合理调整违约金。

网贷逾期违约金高,但并非无法应对，借款人应理性处理，善用法律武器，避免因高额违约金陷入更深的财务危机。

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