公司贷款怎么贷？一文说清流程、风险与避坑指南

公司贷款怎么贷？手把手教你走通全流程

公司贷款是许多企业解决资金周转、扩大经营的重要渠道，但实际操作中，不少老板因不熟悉流程或踩坑导致申请失败，作为律师，我结合经手的案例，总结出以下关键步骤：

1. 明确贷款类型

   

   • 信用贷：凭企业纳税、流水等资质申请（利率较低，但对征信要求高）；
   • 抵押贷：用房、车等资产抵押（额度高，但需评估资产价值）；
   • 供应链金融：依托上下游企业信用融资（适合有稳定合作方的企业）。

2. 备齐核心材料

   • 基础证件：营业执照、公章、法人身份证；
   • 财务证明：近2年审计报告、银行流水、纳税记录；
   • 用途文件：购销合同、项目计划书（证明资金用途合法）。

3. 避开三大雷区

   • 虚假流水：伪造交易记录可能涉嫌骗贷罪；
   • 隐形费用：警惕“手续费”“担保费”等不合理附加条款；
   • 短贷长用：用1年期贷款投资3年项目，易引发资金链断裂。

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以案说法：轻信“包装材料”，公司老板反背债200万

2022年,上海某贸易公司因纳税不足被银行拒贷，中介声称“30万搞定流水包装”，老板王某支付费用后，虽获500万贷款，但1年后银行抽查发现虚假交易，不仅要求提前还款，还以骗取贷款罪起诉王某，法院判决：王某补足欠款+罚金，中介团伙另案处理。

律师析案：

• 银行对贷款材料的核查已从“形式审查”转向“实质审查”，大数据下造假极易暴露；
• 即便中介承诺“包过”，实际用款人仍是企业，法律风险需自行承担。

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法条链接：这些红线千万别碰！

1. 《刑法》第175条之一：骗取贷款罪，情节严重者可处3-7年有期徒刑；
2. 《贷款通则》第20条：借款人需如实提供财务报表，不得隐瞒负债；
3. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，约定利率超LPR4倍不受法律保护。

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律师总结：安全贷款的三条黄金法则

1. 先规划再行动：根据企业实际需求选择贷款类型，避免盲目申请；
2. 全程留痕：与银行/中介的沟通记录、合同条款务必保存；
3. 做好B计划：即使审批通过，也要预留6个月备用金防抽贷。

最后提醒：公司贷款是“技术活”，遇到复杂情况（如股权质押、跨境融资），建议提前咨询专业律师，花小钱避大坑。

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（本文系原创，转载需授权，案例细节已脱敏处理，切勿对号入座。）

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