网贷逾期了才能处理吗怎么办

原创文章内容

“网贷逾期”是许多负债人最不愿面对却又不得不面对的现实，很多人误以为只有逾期后平台才会“松口”协商，甚至拖到催收上门才慌不择路，但真相是：处理网贷问题，逾期前、逾期后都有应对策略，关键在于主动性和方法。

逾期前：预防优于补救

1. 评估还款能力
   若发现本月收入无法覆盖还款，立即盘点所有债务（本金、利息、违约金），优先处理高息或上征信的贷款。
2. 尝试协商延期/分期
   部分平台在逾期前接受“困难协商”，需提供收入证明、医疗记录等材料，例如某网友在失业前联系客服，成功将还款日延后30天。

逾期后：三步止损法

1. 停止以贷养贷
   拆东墙补西墙只会让债务滚雪球，优先止损比面子更重要。
2. 主动联系平台
   逾期1-3天内是协商黄金期，说明困难原因（如疾病、失业），要求停息挂账或个性化分期。态度诚恳，但坚持合法利率底线（年化不超过24%）。
3. 应对催收技巧
   • 录音所有通话,要求对方提供工号、平台授权证明。
   • 拒绝虚假承诺（如“还最低额就能销账”），要求书面协议。

特殊情况处理

• 被暴力催收？：留存短信、骚扰电话记录，向互联网金融协会或银保监会投诉。
• 已起诉怎么办？：核查本金与利息是否合法，应诉时可主张调整过高利息。

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以案说法
2023年杭州某案例中，王某因网贷逾期被起诉，法院最终判决：按LPR四倍（约15.4%）计算利息，超出部分无效，王某因主动应诉并提交收入证明，获分期还款判决，避免了资产冻结，此案说明：法律不保护畸高利息，但消极逃避会丧失主动权。

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法条链接

• 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
• 《网络借贷管理办法》第21条：借款人有权要求平台提供合同副本与还款明细。
• 《个人信息保护法》第15条：催收不得骚扰无关第三人，否则可追责。

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律师总结
处理网贷问题，核心是“早干预、懂规则、留证据”，逾期不是世界末日，但被动等待一定是最坏选择，建议：

1. 逾期前尝试协商,降低后续风险；
2. 逾期后理性应对,利用法律武器反制不合理催收；
3. 被起诉时积极应诉,争取债务重组机会。
   你的目标不是“不还钱”，而是“合法合规地减少损失”。

（注：本文策略基于普遍情况，具体个案需结合合同条款与当地司法实践。）

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