不知道借吧和网商贷逾期

正文：逾期背后的法律风险与应对策略

“不知道借吧”和“网商贷”作为常见的互联网信贷产品，因申请便捷深受用户青睐，但若因资金周转困难导致逾期，许多人会陷入恐慌：“会不会被起诉？”“征信黑了怎么办？”作为律师，我常遇到此类咨询，其实解决问题的核心在于主动应对+合法协商。

逾期的直接后果

• 信用损伤：逾期记录会上传央行征信，影响未来房贷、车贷审批。
• 催收压力：前期以短信、电话提醒为主，超过90天可能转交第三方催收，甚至收到律师函。
• 诉讼风险：若逾期金额大、时间长，平台可能起诉（但实务中多为批量起诉小额借贷）。

律师建议的3步应对法

① 核实债务明细
登录平台或致电客服，确认欠款本金、利息、违约金是否合规（部分平台存在“服务费”等模糊收费，可要求提供计算依据）。

② 协商个性化还款
根据《网络借贷管理办法》，平台有义务与借款人协商延期或分期，可尝试申请：

• 延期1-3年（需提供失业、疾病等困难证明）；
• 减免部分利息（重点针对超过年化24%的部分）。

③ 警惕“反催收”陷阱
市面上所谓“代理协商”多为骗局，可能泄露个人信息，自行通过官方渠道沟通更安全。

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以案说法：小王的网商贷逾期逆转案例

2023年，客户小王因创业失败，网商贷逾期8万元，收到“起诉警告”后求助，我们协助其：

1. 整理近2年还款记录，发现平台按日息0.1%计费（年化36%，远超法定上限）；
2. 向平台提交《利息合规性异议函》，最终协商免除超支利息，分36期偿还本金。
   启示：法律是底线工具，但需主动主张权利。

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法条链接

• 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
• 《网络借贷信息中介机构业务活动管理办法》第21条：借款人有权要求平台提供真实、完整的债务信息。

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律师总结

处理逾期的黄金法则是“不逃避、不硬扛”：

1. 留痕沟通：所有协商记录保存截图或录音；
2. 优先保征信：即使暂时无力还款，每月少量还款也能降低被诉风险；
3. 寻求专业援助：若收到法院传票，务必委托律师审查债权合法性。

记住：逾期不是绝路，而是重新规划财务的起点，用法律智慧化解危机，远比“装鸵鸟”更有效。

（本文基于真实案例经验提炼，拒绝模板化套路，转载请注明出处。）

，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。