网贷二次逾期了怎么办？别慌！律师教你3招化解危机！

网贷二次逾期了怎么办？

最近不少朋友咨询：“网贷已经逾期过一次，好不容易协商好还款计划，结果又还不上了，现在催收电话轰炸，说要起诉我，该怎么办？”

别急！二次逾期确实比第一次更麻烦，但并非无解，作为律师，我建议你按以下三步走：

先冷静，别被催收吓住
二次逾期后，催收往往会更激进，甚至威胁“走法律程序”，但记住：催收人员的核心目的是施压让你还款，并非所有话都可信，收到律师函或法院传票前，先核实真实性（很多“律师函”是催收公司伪造的）。

主动联系平台，争取二次协商
比起躲债，主动沟通更能争取机会，联系网贷平台客服或贷后管理部门，说明二次逾期的原因（如失业、疾病等），并提供证明材料，部分平台允许调整还款方案，比如延长分期、减免部分利息。

评估自身债务，做好两手准备
若协商失败，需尽快厘清债务优先级：

• 信用卡、正规银行贷款优先处理（可能涉及刑事责任）；
• 持牌网贷次之（民事纠纷为主）；
• 不合规网贷可暂缓（年利率超24%的部分可不还）。

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以案说法：小王的二次逾期自救经历

客户小王因疫情失业,某网贷首次逾期后协商分12期还款，但第5期时又因母亲住院无力偿还，平台直接告知要“全额结清并起诉”，我们介入后做了两件事：

1. 整理证据：提供失业证明、母亲住院病历，证明非恶意拖欠；
2. 法律施压：指出该网贷实际年利率达36%，超出法定标准。
   最终平台同意免除超标利息，并重新分18期还款。

关键点：二次逾期后，证明“还款意愿+非恶意”是协商核心！

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法条链接：

• 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
• 《网络借贷管理办法》第13条：网贷平台需公开利率，不得暴力催收。
• 《刑法》第193条：只有以非法占有为目的的贷款诈骗才构成犯罪，普通逾期属民事纠纷。

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律师总结：

网贷二次逾期不是世界末日,但必须正视三个原则：

1. 不逃避：失联会加速平台起诉流程；
2. 会谈判：用法律和事实争取最优方案；
3. 留证据：所有通话录音、合同存档，防止被篡改。

最后提醒：如果负债远超收入，可考虑通过法律程序（如个人破产试点）彻底解决，而非以贷养贷。

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原创声明：本文基于真实案例及法律实务经验撰写，未经许可禁止搬运，若有具体问题，建议携带材料线下咨询专业律师。**

网贷二次逾期了怎么办？别慌！律师教你3招化解危机！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。