网贷逾期三年后霸气回应

原创文章内容

“网贷逾期三年，催收突然找上门，威胁要起诉、爆通讯录，甚至扬言要上门‘抄家’……遇到这种情况，很多人慌了神，要么东躲西藏，要么咬牙借钱还债，但作为一名处理过数百起网贷纠纷的律师，我想告诉你：别怕！逾期三年后，法律反而可能成为你的‘护身符’。”

逾期三年，催收为何突然“复活”？
网贷逾期后，债权方通常会在头两年疯狂催收，但若长时间未果，部分机构会将债权低价转让给第三方催收公司，这些公司为了牟利，往往用恐吓、骚扰等手段“诈尸式”催收，甚至伪造法律文书，但你要明白：过了诉讼时效的债务，法律不再强制保护！

如何判断你的债务是否“过期”？
根据《民法典》，民间借贷的诉讼时效为3年（从约定的还款日或最后一次催收记录起算），若逾期三年内，债权人从未起诉或书面催收（短信、电话录音不算），你可以主张“时效抗辩”，法院将驳回其诉求。

霸气回应的正确姿势

• 第一步：核实债务
  要求对方提供《借款合同》、还款明细、债权转让协议，否则有权拒绝沟通。
• 第二步：录音取证
  记录催收人员的威胁言论（如“爆通讯录”“伪造律师函”），这些行为已涉嫌违法。
• 第三步：书面声明
  若确认债务已过时效，可书面告知：“经核实，该债务已过诉讼时效，本人依法拒绝履行，若继续骚扰，将向银保监会及公安机关举报。”

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以案说法
2022年，杭州某法院判决一起案例：王某的网贷逾期3年零5个月，期间仅收到过电话催收，法院认定债权人未在时效内主张权利，驳回其全部诉求，更关键的是，因催收公司伪造法院传票，王某反诉后，对方最终赔偿2万元精神损失费。

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法条链接

• 《民法典》第188条：普通诉讼时效期间为3年。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收人员不得恐吓、侮辱或虚假陈述法律后果。
• 《刑法》第293条：催收非法债务罪（如暴力、骚扰催收）。

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律师总结
网贷逾期后，别被催收的“纸老虎”吓倒，先冷静核实债务状态，若已过时效，法律便是你的底气；若仍在时效内，也可协商分期或减免。还钱的前提是合法合规，而不是暴力胁迫，遇到恶意催收，保留证据并咨询律师，必要时报警或起诉，用法律武器为自己“解套”。

（本文系原创，基于真实法律实务经验撰写,未经许可禁止转载）

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