网贷逾期1年了怎么办？资深律师教你化解危机！

网贷逾期1年，如何破局？

“网贷逾期1年了，催收电话不断，利息越滚越高，我该怎么办？”这是许多负债人最真实的焦虑，逾期1年绝非小事，但慌乱解决不了问题，冷静分析、主动应对才是关键。

先理清债务现状

• 核对本金与利息：部分网贷平台存在“砍头息”或违规高息，根据《民间借贷新规》，年利率超过LPR4倍（目前约15.4%）的部分可不还。
• 保存证据：截留借款合同、还款记录、催收录音（尤其是暴力催收证据），这些是后续协商或诉讼的关键。

主动协商，避免恶化

• 联系平台：说明逾期原因（如失业、疾病），表达还款意愿，申请延期或分期，部分平台会同意减免部分罚息。
• 警惕“反催收”陷阱：市面上所谓的“债务重组”中介可能收费不菲却无实质帮助，自行协商更稳妥。

法律红线不可碰

• 刑事风险：单纯逾期属于民事纠纷，但若虚构信息借款或恶意逃避，可能涉嫌诈骗罪（《刑法》第266条）。
• 被起诉怎么办？收到法院传票务必应诉，可主张利息过高或催收违规，争取调解减少还款压力。

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以案说法：小王的逾期自救之路

案例：小王因创业失败，某网贷平台借款5万元逾期1年，本金加利息涨至8万，催收员威胁“上征信、告老赖”，他一度想躲债。

律师分析：

1. 小王核查合同发现实际年利率达36%，远超法定上限，遂向平台主张调整利息。
2. 他提供失业证明，协商后平台同意免除超额利息，按本金+合法利息分36期偿还。
3. 催收员辱骂记录被投诉至银保监会，平台最终道歉并停止骚扰。

启示：懂法才能争取权益，消极逃避只会让雪球越滚越大。

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法条链接：你的权利依据

• 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》：催收不得恐吓、骚扰债务人或亲友。
• 《个人信息保护法》：未经同意，不得泄露债务人隐私。

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律师总结：三步走，摆脱泥潭

1. 止损：停止以贷养贷，列出所有债务明细，优先偿还合法部分。
2. 谈判：利用法律武器与平台周旋，—对方也怕你投诉。
3. 重生：制定可持续还款计划，同时提升收入能力，法律是底线，生活才是终点。

最后提醒：负债不是你人生的全部，但处理方式可能影响半生，与其被恐惧支配，不如用专业策略破局。

（本文系原创，未经许可禁止搬运，个案法律问题请私信咨询。）

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排版说明醒目，小标题分层递进，案例与法条穿插增强说服力，结尾强调行动指引，避免教条化语言,贴近读者真实焦虑。

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