建行信用卡逾期1万三年，后果真的只是还钱那么简单吗？

老张（化名）三年前因为生意周转不开，建行信用卡刷了1万块，后来各种原因拖拖拉拉一直没还上，他起初觉得，“反正就一万块，银行催几次也就那样了，大不了以后慢慢还”，可三年后的今天，他发现自己不仅征信彻底“黑”了，还被列为了失信被执行人，连高铁飞机都坐不了，孩子上学申请助学贷款也受了影响。

这其实不是个例，很多人像老张一样，以为信用卡逾期不过是“欠钱还钱”的事，拖一拖没什么大不了，但事实上，一旦逾期时间拉长——尤其是像建行这样的大型国有银行——所引发的连锁反应，远比你想象中复杂和严重。

逾期不仅是利息和违约金滚雪球那么简单，银行会按日计息，并叠加违约金，三年下来，1万的本金可能早已翻倍，更关键的是，银行在持续催收无果后，通常会采取法律手段：将你的逾期记录上报央行征信系统，甚至向法院提起诉讼，一旦被判决仍不履行，就会被列入“失信被执行人名单”，日常生活处处受限。

而最让人头疼的是，这种长时间的逾期，往往会让持卡人陷入“想还却还不起”的困境：滚雪球的债务+征信污点+法律风险，三重压力之下，很多人反而选择逃避，结果让问题越来越糟。

以案说法：小逾期，大代价

2021年，上海某法院审理过一起类似案例：李先生建行信用卡逾期1.2万元，三年未还，期间银行多次电话、信函催收，他均未理会，后来银行依法起诉，法院判决李先生偿还本金、利息、违约金共计2.8万元，并因其恶意逃避债务的行为，将其纳入失信名单。

更重要的是，由于征信记录严重不良，李先生后来想贷款买房、申请信用卡甚至找工作背调都受到了直接影响，法院在判决中特别指出：“长期逾期不仅构成合同违约，更反映出持卡人缺乏基本的履约诚信，社会评价降低成为必然结果。”

这个案子说明了一点：银行也许不会立刻对每个逾期客户都采取法律行动，但一旦金额较大、时间较长（比如超过一年）,被起诉和被执行的风险就会急剧上升。

《民法典》第577条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长可分5年60期。
《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第1条：被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有有履行能力而拒不履行等情形的，法院应当将其纳入失信被执行人名单。