手机分期逾期1年，我的人生会因此被分期吗？

老张去年初在商场促销摊点，零首付分期买了一部新款手机，当时销售小哥满脸笑容：“一个月就还三百块，毫无压力！” 没想到，一年后的今天，这三百块像滚雪球一样，变成了一串他看不懂的数字——逾期违约金、滞纳金、催收通知……他甚至收到了号称“律师事务所”发来的律师函，他有点慌，心里直打鼓：“我只是逾期了一年，真的会被告上法庭吗？我的征信是不是彻底黑了？”

老张的担忧并非个例，随着消费金融的普及，手机分期逾期已成为许多年轻人甚至家庭主妇、上班族常见的财务困境，你或许一开始只是想着“就拖这个月，下个月一起还”，结果一不小心,一年就过去了。

逾期不还，不仅仅是“多付点钱”那么简单，从合同的角度看，你违约了；从信用的角度看，你的个人征信记录已被划上污点；而从法律后果来讲，你可能会面临催收的压力，甚至被机构起诉，更重要的是，那种无形的焦虑和罪恶感,正在悄悄侵蚀你的生活。

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以案说法：小张的“三千手机变两万债”

小张，25岁，公司职员，2022年1月以分期方式购买手机，总价3999元，分12期偿还，后来因换工作收入不稳定，连续逾期超过一年，原本每月333元的还款额，在逾期后的合同条款下,叠加了每日万分之五的违约金和各类催收费用。

一年后，他收到债权方委托的律所发来的《法律告知函》，要求偿还总金额已达人民币 18,562 元，并被告知“如再不还款将采取诉讼措施”。

小张一度以为对方是吓唬人的，直到法院的传票真的寄到了他家，开庭后，法官认为虽然违约金过高，但小张确实存在违约责任，最终依法调整违约金数额，判决小张偿还手机本金、合法范围内的利息及诉讼费,但仍远高于原手机价格。

解析：
小张的案件非常典型——许多人误以为“金额小就不会被起诉”，其实不然，只要债权方依法主张权利，法院就会立案，而一旦走到诉讼这一步，债务人不仅需承担本金和合法利息，还可能要支付对方的诉讼费、律师费等，更严重的是，这种判决信息是公开的,会直接纳入个人征信系统。

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法条链接

1. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条

   “当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”

   这意味着只要你签了分期合同，就负有按时还款的义务,否则即构成违约。

2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条

   “借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”

   这条是你逾期后需要支付罚息的法律依据，但注意：违约金过高是可请求法院调整的。

3. 《征信业管理条例》第十五条

   “信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。”

   也就是说，如果你逾期，机构在上报征信前应通知你,但实践中很多人因联系方式变更而未收到告知。

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手机分期逾期一年，已不是普通的“拖一拖”就能解决的小问题，从法律上讲，你已构成明确违约；从信用影响上讲，你的征信报告可能已受到严重影响；而从生活层面看，催收电话、法律函件甚至诉讼风险,都可能接踵而来。

但别慌，事情仍有回旋余地，作为一名处理过多起类似案件的律师,我建议你：

1. 主动沟通：立即与分期机构联系，说明情况，表达还款意愿，争取减免部分违约金；
2. 理性评估：如果收到律师函或法院传票，不要忽视，更不要逃避，可寻求专业律师协助分析案情、应诉或谈判；
3. 重整财务：检视个人消费与负债结构,避免多重负债导致全面崩溃。

请记住：法律不保护躺在权利上睡觉的人，也不宽容无限度的违约，你的诚信，是你人生中最不该“分期”的东西。

手机分期逾期1年，我的人生会因此被分期吗？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。