网贷逾期一天就上报央行？这波操作合法吗？

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“早上收到还款提醒短信，晚上加班忘了还，第二天就被记录征信了！”最近不少网友吐槽网贷平台的“闪电式”征信上报操作，网贷逾期一天真的会立刻上报央行征信系统吗？这里面到底有哪些门道？

合法≠合理，根据央行规定，金融机构（包括持牌网贷平台）确实有权将逾期信息报送征信系统，但实际操作中通常会有1-3天的宽限期（具体看合同约定），部分平台为“震慑”用户，甚至在合同里藏了“逾期立即上报”的条款，这种操作虽然不违法，但显然缺乏人情味。

更关键的是，征信记录≠永久污点，即使被上报，只要及时还清欠款并主动联系平台开具《非恶意逾期证明》，仍有协商删除的空间，但若放任不管，这条记录可能影响未来5年内的房贷、车贷甚至求职。

以案说法：
2023年杭州某案例中，程序员张某因出差忘记还某平台2000元借款，逾期1天后发现征信被标记，法院审理认为：平台虽在合同中约定“逾期即上报”，但未以显著方式提醒用户，最终调解后平台撤销了征信记录。法官提示：“格式条款中加重用户责任的约定，若未尽到提示义务，可能被认定无效。”

法条链接：