几年前借网贷逾期怎么办

原创文章内容： 

“几年前借的网贷逾期了，现在催收电话天天打，甚至威胁要上门，我是不是完蛋了？”这是很多负债人的真实焦虑，网贷逾期并不可怕，可怕的是你不知道如何应对，我们就从法律和实操层面，帮你理清思路，找到解决办法。

先搞清楚：你的网贷合法吗？

不是所有网贷都受法律保护，如果平台存在以下问题，你可以主张合同无效或减免债务：

• 年利率超过36%（2020年8月前借的，按旧规24%-36%可协商；之后借的，按新规15.4%上限）。

• 暴力催收（如爆通讯录、P图群发、虚假律师函等）。

• 无放贷资质（很多小贷公司压根没牌照）。

行动建议： 

• 查清当初的借款合同，重点看利率和手续费。

• 保留所有催收证据（录音、短信、邮件等）。

逾期几年了，会不会被起诉？

网贷起诉概率比银行低，但并非为零，关键看两点：

• 诉讼时效：一般3年（从你最后一次还款或承认债务算起），如果催收中途失联，时效可能中断。

• 金额大小：超过5万被诉概率更高。

如果被起诉了怎么办？ 

• 别躲！应诉可争取调解（分期或减免）。

• 若法院判了仍还不上，可协商“终结本次执行”（暂时解除冻结账户）。

催收疯狂骚扰，如何反击？

催收只能联系你本人，骚扰家人同事违法！

• 强硬表态：“我已录音，再骚扰第三方就向银保监会和警方举报。”

• 投诉渠道：

• 互联网金融协会官网（举报暴力催收）。

• 当地银保监局（投诉高利贷）。

• 报警（如上门恐吓）。

以案说法：
2021年，杭州某法院判决一起网贷纠纷：借款人小李逾期2年，某网贷平台起诉要求还款本金+24%利息，法院查明该平台实际年利率达58%，且存在伪造签名行为，最终判决只需还本金+15.4%利息，并赔偿小李精神损失费2000元。

启示： 

• 高利贷部分不用还！

• 遇违规操作，大胆举证反制。

法条链接： 

• 《民法典》第680条：禁止高利放贷，利率不得违反国家规定。

• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：不得骚扰无关人员。

• 《刑法》第293条：催收若涉寻衅滋事罪，可判5年以下。

律师总结：
网贷逾期不是世界末日，但需主动应对，三步走：

1. 算清账——砍掉违法利息；

2. 留证据——反制暴力催收；

3. 谈方案——协商分期或延期。

最后提醒：别再以贷养贷！如果收入暂时跟不上，优先保房贷、信用卡等上征信的债务，法律会保护理性自救的人，但不会纵容逃避责任的人。

（注：本文不构成具体法律建议，个案需咨询专业律师。）

，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。