借贷宝逾期1年多了，真的可以拖过去吗？

老张最近晚上总睡不好，心里压着块大石头——他在借贷宝上的一笔借款已经逾期一年多了，一开始只是手头紧，想着拖一拖总能还上，谁知道越拖越久，越拖越难，手机上时不时弹出的提醒短信，从最初的“温馨提醒”变成了“严肃警告”，甚至还有自称“法务人员”的电话打来,说再不处理就要走法律程序。

老张开始慌了：“这都逾期一年多了，是不是已经上征信黑了？会不会真的被起诉？会不会影响孩子上学？” 越想越害怕，但又不知道该怎么办,只能每天提心吊胆地过着。

借贷宝逾期1年多了，真的可以拖过去吗？

逾期一年，不仅仅是“欠钱”那么简单

很多人跟老张一样，总觉得网贷逾期不过是“拖一拖”的事，顶多就是多付点利息，但事实上，逾期一年以上，问题早已超出了“欠钱还钱”的范畴。

第一，征信系统早已记录在案。
只要你逾期超过90天，借贷宝就有权将你的逾期记录报送央行征信系统，一旦上了征信黑名单，未来5年内贷款买房、买车，甚至申请信用卡都会受到严重影响，更麻烦的是，有些单位在招聘时也会查验个人征信，不良记录可能成为求职的“隐形门槛”。

第二，罚息和违约金滚雪球。
借贷宝的借款合同通常约定，逾期后不仅正常利息继续计算，还会额外收取罚息和违约金，逾期时间越长，这笔费用滚得越大，一年多的逾期,最终要还的金额可能早已远超当初的本金。

第三，催收力度逐步升级。
从最初的短信提醒，到电话催收，再到委托第三方催收公司，甚至发律师函、启动诉讼程序——逾期时间越长，催收的手段越严厉，虽然国家明令禁止暴力催收，但频繁的电话、短信甚至上门走访,依然会严重影响日常生活。

第四，诉讼风险显著增加。
逾期一年以上，借贷宝完全有可能通过法律途径追讨债务，一旦被起诉，法院判决后仍不还款，就可能被列入“失信被执行人名单”（老赖名单），届时坐高铁、乘飞机、住星级酒店都会受限,甚至子女就读高收费私立学校也会受到影响。

2022年，广东的李先生因生意周转困难，在借贷宝上借款5万元，期限6个月，后因资金链断裂，逾期未还，一年半后,借贷宝将其诉至法院。

法院经审理认为，李先生与借贷宝之间的电子借款合同合法有效，其逾期行为已构成违约，判决李先生归还本金5万元、利息及违约金（合计约7.2万元）,并承担案件受理费。

李先生起初以为“拖久了就没事”，并未出庭应诉，也未履行判决，法院依法强制执行，冻结其银行账户并列入失信名单，导致其无法顺利办理贷款购房,生活和工作均受到严重影响。

这个案例告诉我们：
法律不会因为债务人的“忽视”而放过违约行为，逃避债务只会让问题恶化,甚至引发更严重的后果。

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条
“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
《征信业管理条例》第十六条
“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”
《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条
“被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：
（一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的；
（二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；
（三）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；
（四）违反财产报告制度的；
（五）违反限制消费令的；
（六）无正当理由拒不履行执行和解协议的。”

作为一名长期处理金融纠纷的律师，我深知逾期带来的压力和焦虑，但我想告诉你：逃避解决不了问题，积极应对才是唯一出路，以下几点建议,希望能帮你理清思路：

停止逃避，主动沟通
立即联系借贷宝客服，说明你的实际情况（如失业、疾病、家庭困难等），表达还款意愿并提出可行的还款计划,许多平台愿意协商减免部分罚息或分期还款。
核实债务明细，避免“糊涂账”
要求借贷宝提供详细的账单，核对本金、利息、罚息是否合理，根据最高人民法院关于民间借贷利率的规定，综合年化利率不得超过LPR的4倍（目前约为14.8%）,超过部分可主张减免。
警惕“反催收”陷阱，勿信“代理维权”
市场上某些机构声称“代办债务减免”“洗白征信”，多数是骗局，不仅收费高昂，还可能骗取个人信息,务必通过正规渠道解决。
如已涉诉，积极应诉
若收到法院传票，切勿忽视！主动出庭应诉，向法官说明情况，争取协商调解或减免部分费用,缺席判决只会让你陷入更被动的局面。
长远规划，理性借贷
还清债务后，务必理性评估自身还款能力，避免陷入“以贷养贷”的恶性循环，如有需要,可寻求专业财务顾问或律师的帮助。

最后一句真心话：
债务问题不会自动消失，但也不会逼你走上绝路，面对它、处理它、解决它——这才是对自己和家人最负责任的态度。

免责声明：本文仅供参考，不构成正式法律建议，具体案件需结合实际情况咨询专业律师。

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