网贷逾期一年以上，人生真的会被拍碎吗？

老张是我去年接待的一位客户,当他坐在我办公室的时候，手指一直无意识地敲着桌面，眼神里全是藏不住的焦虑，他说：“律师，我在拍拍贷的借款已经逾期一年多了，现在整天收到催收电话，甚至有人说要上门找我，我这辈子是不是完了？”

我相信,有不少人和老张一样，网贷逾期后整日惶惶不安，尤其是像拍拍贷这类平台借款，一旦逾期时间拉长到一年以上，很多人第一反应是：“我是不是要坐牢了？”“我的征信是不是彻底黑了？”“这辈子还能不能翻身？”

事情并没有很多人想象得那么可怕,但也绝不能轻视，今天我们就来认真聊一聊，拍拍贷逾期1年以上，到底意味着什么。

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逾期一年，你究竟会面临什么？

首先我们要明确一点：拍拍贷是合法设立的网络借贷信息中介平台，其借款合同属于民间借贷的范畴，也就是说，你逾期不还，本质上是一种合同违约行为，而不是“诈骗”或“刑事犯罪”。

但这并不代表没有后果,一旦逾期超过一年，你可能面临：

• 信用系统严重受损：你的逾期记录会被上报央行征信和百行征信等机构，未来5年内贷款、信用卡申请甚至找工作都可能受影响；
• 高额罚息与违约金：很多平台的逾期费用会不断累积，甚至超过本金；
• 催收力度升级：从电话、短信提醒，到委托第三方催收，甚至法律函件送达；
• 被提起诉讼：平台或债权方有可能向法院起诉，申请强制执行你的财产。

但最关键的是——这并不代表没有回转余地。

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以案说法：李先生是如何从拍拍贷逾期泥潭中走出来的

2021年,李先生因为突发疾病导致工作停滞，在拍拍贷的一笔5万元借款开始逾期，十四个月后，他收到了法院的传票。

看似走投无路的他,并没有选择逃避，他主动联系了平台，说明了自己的经济状况，并提交了困难证明和医疗记录，他寻求了专业律师的帮助，在律师的协助下，他与平台达成了分期还款协议，平台也同意减免部分违约金，并最终撤诉。

这个案例告诉我们两点：

1. 逃避永远比面对更糟糕；
2. 积极沟通+法律支持，完全可以争取到重新来过的机会。

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法条链接：关键法律规定在这里

• 《中华人民共和国民法典》第677条：
  “借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”

• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：
  出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。

• 《征信业管理条例》第16条：
  征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年。

这意味着,即便你逾期，法律也保护你不被随意索取“天价利息”，同时你的不良记录也不是跟随一辈子的。

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律师总结：困境之中，仍有路可走

作为一名处理过多起借贷纠纷案件的律师,我想告诉大家的是：负债并不可怕，可怕的是失去面对它的勇气。

如果你也在拍拍贷或其他平台有长期逾期,下面这几步请你务必牢记：

1. 停止逃避，主动沟通：联系平台说明情况，尝试协商还款方案；
2. 整理自身财务状况：明确自己的收入、负债，制定可行还款计划；
3. 谨慎对待催收：依法依规应对，不必惧怕违法违规的催收行为；
4. 必要时寻求法律帮助：律师可以帮你判断协议合法性、计算合规本息、参与谈判甚至应对诉讼。

每个人都有困难的时候,但这不代表我们就得一辈子活在阴影里，理性面对、积极解决，信用可以修复，生活也可以重新开始。

如果你正处在类似困境,你不孤单，也不要放弃希望。

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本文依据公开法律知识及实务经验撰写，仅供交流参考，不构成正式法律意见，具体案件需结合实际情况咨询律师。

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