逾期1年，人生要完蛋？别慌！律师教你如何破局重生

朋友,如果你正因为“缺钱逾期1年”而夜不能寐，感觉自己被债务压得喘不过气，甚至开始怀疑人生——别怕，你不是一个人，更不是绝路一条，我是律师，但今天不想用冷冰冰的法律术语吓唬你，而是想和你聊聊：逾期不是终点，而是需要理性应对的新起点。

逾期1年,银行和网贷平台的催收电话可能已经打爆了你的通讯录，甚至收到了律师函或法院传票，你焦虑、羞愧，甚至想逃避一切联系，但我想告诉你：逃避只会让雪球越滚越大，而面对才是解套的第一步，逾期1年，从法律上讲，你已构成合同违约，可能面临征信黑名单、被起诉甚至强制执行的风险，但别忘了，法律不仅是惩罚的工具，更是保护权益的盾牌。

以案说法：小王的“绝地翻身”故事

我的客户小王（化名）曾因创业失败，信用卡+网贷逾期整整1年，欠款30多万，催收电话打到了公司，他差点被开除；银行威胁要起诉，他一度想“躺平”摆烂，但他最终做了三件事：

停止以贷养贷——不再借新还旧，避免债务黑洞；
主动联系债权方——坦白困难，申请分期或减免（部分机构同意只还本金）；
书面协议兜底——所有协商结果用邮件或协议固定，避免反悔。
银行同意免去部分利息，网贷平台分期3年偿还，小王保住了工作，征信虽受损但逐步修复。他的核心经验是：主动比被动强，协商比逃避强。

法条链接：你的“法律底牌”须知

《民法典》第677条：借款人可申请展期（延期还款），债权方若同意则重新约定期限。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：在特殊情况下，持卡人可与银行达成个性化分期协议（最长5年）。
《个人信息保护法》第15条：催收不得泄露债务人的隐私信息（如通讯录轰炸涉嫌违法）。
记住：债权方有权起诉，但你也有权协商还款计划，甚至申请减免不合理费用。