网贷逾期五天会被起诉吗？律师为你详解逾期风险与应对策略

“才逾期五天，平台就要起诉我？”深夜收到催收短信的小王盯着手机屏幕，手心冒汗，这可能是许多网贷逾期者的共同困惑——逾期时间这么短，真的会被起诉吗？作为处理过大量金融纠纷案件的律师，今天我将从法律实务角度为你揭开迷雾。

逾期五天被起诉的可能性分析

从法律程序来看,网贷逾期五天被起诉的概率极低，但绝非“零风险”，根据《民事诉讼法》规定，债权人有权在债务到期后随时起诉，法律并未设置“逾期多少天才能起诉”的限制，然而现实中，金融机构通常会综合考量以下因素：

1. 逾期金额大小：若欠款达数万元甚至更高，平台可能快速启动法律程序；几百元的小额逾期则更可能进入催收流程。
2. 借款人历史信用：首次短期逾期与长期恶意拖欠的处置力度截然不同。
3. 平台风控策略：部分消费金融公司对优质客户设有3-15天的宽限期，而某些小额网贷可能第二天就上报征信。

我曾处理过一个典型案例：某借款人因工资延迟到账导致某平台逾期7天，虽及时补缴本息，但因合同约定“逾期即产生违约金”，最终被多收取了300余元费用，这说明即使不被起诉，逾期仍可能带来额外损失。

以案说法：2023年深圳网贷纠纷案

2023年深圳福田区法院审理的一起案件具有参考价值：林某向某网贷平台借款2万元，逾期5天后收到“即将起诉”的短信，经查，该短信实为第三方催收公司施压手段，法院最终认定平台在未正式发出律师函前发送此类信息构成“虚假陈述”，判决减免部分违约金。

此案揭示两个关键点：

• 催收方的“起诉威胁”可能只是心理施压
• 借款人有权要求对方提供正式法律文件

法条链接

1. 《民法典》第676条：借款人未按约定期限返还借款，应按约定或国家有关规定支付逾期利息。
2. 《网络借贷信息中介机构业务活动管理办法》第21条：网贷机构不得通过暴力、恐吓等方式催收。
3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：逾期利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分，法院不予支持。

律师总结与建议

1. 五天逾期应急处理

   • 立即核对合同条款,确认是否有宽限期
   • 主动联系平台说明情况,争取撤销征信上报
   • 保留所有通话录音与短信记录

2. 识别“虚假起诉”信号
   真正的起诉流程会包含：法院寄送的传票（非短信链接）、12368系统通知、裁判文书网可查的案件信息。

3. 长远信用修复
   即使未被起诉，逾期记录也可能影响未来房贷、车贷审批，建议通过及时还款、提交《征信异议申请书》等方式补救。

法律不保护权利的沉睡者。遇到网贷逾期问题时，主动沟通远比消极逃避更能保护自身权益，如有疑问，建议携带具体合同文本咨询专业律师，避免因误判形势导致损失扩大。

网贷逾期五天会被起诉吗？——律师为你详解逾期风险与应对策略，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。