交强险怎么赔？撞了人/车却只赔2000？修车钱不够谁来补？

——一位老交警朋友拍着桌子跟我说：“不是保险公司抠，是很多人根本没搞清交强险的‘三道门’！” 口语化但专业,像茶馆里老律师边泡茶边跟你聊）

你是不是也遇到过这种事儿：
早上急着送孩子上学，路口一不留神蹭了辆停着的宝马——后视镜掰歪了，对方开口要8600修车费；
或者更糟：骑电动车的老大爷被你副驾开门时刮倒，摔了一跤，去医院拍片说腰椎轻度错位，医药费3200，还说要误工、护理……
你慌忙翻保单，发现自己买了“全险”，结果保险公司打来电话：“交强险最多赔2000块财产损失，医疗费限额1.8万，死亡伤残18万——但得看是不是‘有责’，还得按比例分摊。”

你一听就懵了：
▶️ 2000块？连宝马一个大灯都不够换！
▶️ 1.8万医疗费？老大爷住院一周就花了9800，后续理疗还没算呢……
▶️ “有责”是什么意思？我停着车，他骑车撞我尾灯，也算我有责？

别急——交强险不是“修车险”，也不是“兜底险”，它是一张国家强制织就的‘底线安全网’：不为让你省心，只为不让受害人流血又流泪，它的赔偿逻辑,其实就守着三道门：

🔹第一道门：分项限额，死线卡死，一分不超
交强险不是“总共赔20万随便花”，而是像抽屉分格：
✅ 医疗费用赔偿限额：1.8万元（含药费、检查、住院、后续治疗等）
✅ 死亡伤残赔偿限额：18万元（含丧葬费、残疾赔偿金、误工费、护理费、精神抚慰金等）
✅ 财产损失赔偿限额：2000元（仅限对方车辆、手机、眼镜等实物损坏）
⚠️ 注意：这三项互不串用！哪怕你医疗只花了500块，剩下1.75万也不能挪去修对方车——这是硬性法律规定，保险公司想通融？不行,系统自动拦截。

🔹第二道门：有责/无责，赔法天差地别
很多车主以为“我没动，他撞上来，我就无责”——错！
交强险实行的是“有责限额 vs 无责限额”双轨制：
| 情形 | 医疗费限额 | 死亡伤残限额 | 财产损失限额 |
|-------------|------------|----------------|----------------|
|有责（无论主次） | 1.8万元 | 18万元 | 2000元 |
|无责（真·完全没过错） | 1800元 | 1.8万元 | 100元 |
划重点：“无责≠不赔”，哪怕你静止停车被追尾，只要交警认定你“无责”，对方仍能从你交强险里拿走最多100元修车、1800元看病——这不是你的错,却是法律给弱者的最后一道托底。

🔹第三道门：垫付不等于赔偿，抢救费可破限，但必须“紧急+必要”
有个常被忽略的救命条款：
👉 当事故致人受伤，且医疗机构提出抢救费用，而责任人未支付、或肇事逃逸时——
保险公司必须在医疗费用限额内先行垫付，对符合《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》的急救、抢救费用，可突破1.8万元限额（实践中通常上限约2.5万，需医院盖章证明紧迫性）。
但这笔钱不是白给：垫付后，保险公司有权向致害人全额追偿。—别想着“让保险先扛着”，该担的责任,躲不过。

（以案说法｜真实感细节拉满，非虚构但高度典型）
去年冬天，杭州萧山一位外卖小哥张某骑电动自行车闯红灯，撞上正在左转的私家车，对方车头凹陷，前挡风玻璃裂纹，定损4100元；张某膝盖擦伤送医，缝3针+理疗，总花费6850元。
交警认定：张某主责（70%），车主次责（30%）。
你以为怎么赔？
❌ 错误理解：“车主交强险直接赔张某6850，再赔对方2000修车”
✅ 正确操作：
→ 张某医疗费6850元，在交强险医疗限额1.8万内，车主交强险全额赔付（不按责任比例！交强险医疗项是“无过错赔付”）；
→ 对方车损4100元，交强险只赔2000元，剩余2100元由车主自己掏，或靠自己的商业车损险/三者险报销；
→ 至于张某自己车损？不好意思，交强险不赔本车，也不赔自己——他得靠“意外险”或自担。
最后车主多花了2100元，但保住了无责记录；张某拿到全部医药费，没垫一分钱，这就是交强险最朴素的温度：先救人，再论对错；先保命，再算账。

（法条链接｜精准到款项目，不堆砌，带解读锚点）
📌 核心依据：《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条、第二十三条
▶ 第二十一条：“被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。”
（划重点：“本车人员、被保险人”不赔——坐你副驾的朋友摔出去？赔；你老婆开车撞树自己骨折？不赔。）
▶ 第二十三条：“责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额……”
并明确：“机动车在道路交通事故中有责任的，赔偿限额分别为……无责任的，赔偿限额分别为……”
💡 附：2020年9月19日起全国统一执行新限额（原医疗费8000元→升至1.8万元），正是为应对日益增长的医疗成本——这背后，是立法者对“救命钱”的一次郑重加码。

（律师总结｜沉稳有力，带人文温度与行动指引）
说到底，交强险不是你的“维修报销单”，而是社会为你备好的一份最低限度的良心契约，它不奖励谨慎，但惩罚冷漠；不纵容过错，却守护底线。
下次上路前，请记住三句实在话：
❶别指望交强险包圆儿——2000修车？够换雨刷器；18万伤残？可能刚覆盖一场大手术，真正扛风险的，是你那份保额不低于200万的商业三者险；
❷出事第一时间，别跟对方扯“谁该赔多少”——先打120、报交警、留证据；交强险的“无过错医疗赔付”是自动触发的，你配合提供病历就行；
❸如果你是行人、骑车人、乘客——请放心，只要你不是故意碰瓷，交强险这张网，一定接得住你。
法律从不许诺完美，但它始终在你摔倒时，默默铺好那层最薄、却最韧的垫子。
——而这,恰是文明社会最不该被低估的重量。

（文末小字·手写体风格排版）
本文由执业14年交通事故专精律师执笔｜所有案例脱敏重构｜法条援引截至2024年7月现行有效版本｜转载请注明出处，尊重原创即尊重职业尊严

交强险怎么赔？撞了人/车却只赔2000？修车钱不够谁来补？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。