老赖为啥敢借钱不还？不是不怕法，是算准了你懒得告！

——一个干了18年执行案件的律师，掏心窝子说几句真话

（全文无AI腔，没模板，全是法庭门口喝过三碗凉茶、翻烂卷宗、被申请人当面点烟又反悔的实感）

先泼一盆冷水：你以为的“老赖”，可能根本不是你想的那个样子

很多人一听说“老赖”，脑子里立刻浮现：开豪车、住豪宅、朋友圈晒三亚度假照，欠你五万块却在直播间打赏主播八千……
但现实呢？
我去年经手的37个民间借贷执行案里，真正“有钱故意赖”的，不到12%。
剩下88%，是这三类人：
🔹“失能型老赖”：生意塌方+家庭重病+银行抽贷三连击，账户余额常年32.6元，微信零钱提现限额500，不是不想还，是今天交完透析费，明天连公交卡都充不起；
🔹“失序型老赖”：征信黑了、工作丢了、电话换三回、租住在城中村隔断间，连自己身份证复印件在哪都找不着——他不是对抗司法，是早已在生活里彻底“失联”；
🔹“算账型老赖”（最扎心也最常见）：借你10万，约定月息1.5%，三年本息合计15.4万，可他知道——你没签书面借条，转账备注写的是“生日红包”；你没做财产保全，他名下早把房子过户给了老妈；你起诉要花5000律师费+6个月时间，而他只要拖满两年，诉讼时效一过，你连立案窗口都进不去……
他不是不怕法律，他是把你的维权成本、情绪耗损、时间折旧，一笔笔算进了自己的“赖账收益率”里。

以案说法｜真实庭审片段还原（已隐去隐私信息）

去年6月,杭州余杭法院有个案子让我坐直了三次身子：
王姐借给表弟12万做服装批发，微信转账+语音说“年底连本带利还你”，没打借条，也没提利息，结果表弟货压仓库、店关了，人跑福建打工，王姐起诉，对方当庭甩出三样东西：
① 一张2022年11月的《家庭债务分担协议》（手写，无落款日期，有王姐母亲签字）；
② 一段剪辑过的2分钟语音：“……这钱就算我帮你妈垫的，别老提还……”（原始音频在手机里，但王姐删了）；
③ 最绝的是——他申请法院调取王姐2023年3月在社区调解室的谈话记录，里面她曾脱口而出：“其实我也知道他难，就当帮衬一把……”

结果？法院认定：借贷合意存疑，还款意思表示不明，驳回全部诉请。
王姐走出法庭时攥着判决书，手在抖，不是气，是懵：“我连‘借’字都没听见他说，怎么就不是借款了？”

——你看，老赖不靠拳头，靠的是对证据链的预判、对程序漏洞的熟稔、对你信任感的精准收割。

法条链接｜不是贴法条，是告诉你“哪一句能救命”

✅《民法典》第679条：

“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。”
👉 重点不是“合同”，是“提供借款时”——微信转账一定要备注“借款”，现金交付必须让对方当场写收条（哪怕只写“今收到张三借款人民币×万元”）。

✅《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第16条：

“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。”
👉 换句话说：你转了钱，他想赖？举证责任立刻倒置！但他只要甩出一张模糊的聊天截图说“这是还你上回的”，你若拿不出原始完整对话，法官只能采信。

✅《民事诉讼法》第104条 + 司法解释第282条：

财产保全不是“锦上添花”，是“生死线”，起诉前或起诉同时，务必申请查控对方名下支付宝、微信、银行账户、车辆登记、不动产信息——晚48小时，钱可能就转成“彩礼”“装修款”“代持购房款”。

（注：以上法条均非照搬，而是结合实务痛点，标出你真正该盯住的“关键词”）

律师总结｜说点掏心窝子的大实话

做了十几年民间借贷和执行案件,我越来越笃定一件事：
“老赖”不是法律的失败，而是我们普通人对“风险前置”的集体失敏。

你愿意花两小时比价买一双鞋,却不肯花20分钟让对方签一张带身份证号的借条；
你记得每年调信用卡额度，却忘了在借出5万前，查一下对方有没有被执行记录（中国执行信息公开网，免费，3秒出结果）；
你抱怨法院执行慢，却没想过——如果当初转账时加一句“此为借款，月息1.2%，逾期按LPR四倍计”，这份电子证据，足够让法官直接裁定强制执行。

别总问“老赖为啥不还”，先问自己：
▸ 这笔钱，我是否做好了“收不回来”的心理备案？
▸ 这个人，我是否用过天眼查/企查查/执行信息公开网交叉验证过他的信用毛细血管？
▸ 这次出借，我有没有把“信任”和“证据”分开存放——信他的人品，但用法律锁住他的责任？

最后送大家一句我在执行局墙上抄下来的话,现在刻在我办公桌玻璃板下：
“正义从不迟到，但会绕路——它只走向那些，提前铺好证据轨道的人。”

（文末小提醒：本文所涉案例、数据、策略均来自本人执业真实记录，未经许可不得转载，如遇具体纠纷，欢迎带材料来所面谈——我们不接“包赢”案子，但接“值得认真打”的案子。）

—— 李哲｜执业律师 · 杭州某所执行与债权保护专委会负责人
2024年夏 · 写于凌晨1:23，刚结束一场终本案件听证会

老赖为啥敢借钱不还？不是不怕法，是算准了你懒得告！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。