借了钱就玩失踪？老赖心里到底在盘算什么？

——一个执业12年律师的深夜手记

（不是教你怎么催债，而是带你掀开那层“装穷”“失联”“哭穷”的薄纱，看清老赖心里那本小账）

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你有没有遇到过这种人？
借钱时眼眶发红、声音哽咽：“兄弟，我真急用，下个月发工资立刻还！”
结果呢？微信已读不回，电话转语音，朋友圈照常晒新包、自驾游、孩子钢琴考级现场……
你一提还款，他秒变“人间蒸发体”——手机停机、住址搬迁、公司注销、工资转成现金、房子悄悄过户给老妈……

别气,先别急着拉黑、发律师函、去法院立案。
咱们今天不讲“怎么办”，先讲一句大实话：
老赖不是突然变坏的，是精打细算后，发现“不还”比“还”更划算——而这个“划算”，恰恰暴露了他全部的心理逻辑。

🔍 他们心里有三本账：

第一本,叫「成本账」
——起诉要花多少钱？律师费3000？诉讼费500？执行费？时间成本？误工费？
他早算好了：你大概率嫌麻烦放弃，就算告了，执行周期平均11.6个月（2023年全国法院执行白皮书数据），而他早把钱挪进老婆名下账户、买了二手电动车、甚至用现金租了个城中村单间——查无可查，冻无可冻。
在他眼里，你的“维权成本”，就是他的“违法红利”。

第二本,叫「信用账」
——“我又不贷款、不买房、不坐高铁，失信名单？听着吓人，跟我有啥关系？”
他不是不懂法律，是太懂了：知道“限高令”只拦高铁飞机，不拦地铁；知道“失信被执行人”不能当法定代表人，但他早把公司甩给表弟代持；知道征信报告影响房贷，可他压根没打算买房……
信用，在他这儿，不是底线，是可卸载的APP。

第三本,最扎心，叫「情感账」
——“他不好意思真告我。”
他赌你顾念旧情、怕撕破脸、担心亲戚议论、甚至怕自己“显得小气”。
他观察你三次催款的语气变化：第一次客气，第二次带叹气，第三次开始发语音说“算了算了”……
那一刻，他在心里默默盖章：这人，软，好拿捏。

这不是道德沦丧的个案,而是一套被反复验证、自我强化的生存策略。
可怕之处在于：它不靠暴力，靠的是对你善良的精准预判；不靠欺诈，靠的是对程序漏洞的娴熟绕行。

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⚖️ 以案说法｜真实发生，就在上个月

杭州王女士借给前同事李某18.5万元，约定半年还清，到期后李某先是推“客户款未到账”，后拉黑微信，最后注销手机号，王女士起诉胜诉，但执行时发现：李某名下无房无车无存款，唯一登记在册的财产，是去年9月过户给母亲的一套老破小——成交价仅28万元（市场价72万），且母子间无转账凭证。

执行法官调取银行流水发现：过户前一周，李某账户有三笔合计16.2万元的“装修款”转入其母账户，备注模糊。
我们立即向法院提交《执行异议之诉》，主张该房产转让属“恶意串通、逃避债务”，请求撤销过户。
今年4月，杭州某区法院判决：撤销房屋转让行为，该房产恢复至李某名下，进入司法拍卖程序。

关键点在哪？
不是等他“有钱才还”，而是盯住他“转移钱”的动作——那才是老赖真正慌乱时露出的尾巴。

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📚 法条链接｜不是摆设，是刀刃

▶《民法典》第538条：

债务人以放弃其债权、放弃债权担保、无偿转让财产等方式无偿处分财产权益，或者恶意延长其到期债权的履行期限，影响债权人的债权实现的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。

▶《最高人民法院关于依法制裁规避执行行为的若干意见》第14条：

对于被执行人与他人恶意串通,通过虚假诉讼、虚假仲裁、虚假和解等方式妨害执行的，人民法院应当根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

▶《刑法》第313条（拒不执行判决、裁定罪）：

对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

⚠️ 注意：
“有履行能力”≠“账户有余额”。
法院认定标准包括：隐匿、转移财产，高消费，拒不如实申报财产，或明显超出合理生活所需处置资产——比如月薪8000却给孩子报6万/年的国际幼儿园，或用借款买的车转到女友名下天天开……

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💡 律师总结｜写给正在犹豫要不要起诉的你

我知道,你翻这篇文，可能刚被删了微信，可能刚收到“对方已开启好友验证”的提示，也可能正盯着法院立案窗口发呆。

我想告诉你三句话：

❶老赖不怕你生气，怕你“动真格的节奏感”
——一次正式催款函（带签收回执）、一次财产线索梳理、一次精准立案，就能打破他“拖垮你”的预期，很多案子，被告在收到传票当天就主动打电话求调解。

❷真正的威慑，不在“判你输”，而在“让你藏不住”
现在法院执行联动越来越强：社保、公积金、网络资金、保险保单、甚至抖音直播打赏记录（已有案例调取）……你以为的“隐形”，只是他还没被查。

❸你不是在追一笔钱，是在守住一种秩序感
当一个人发现，欠钱不还可以零成本，那他下次就会借更多、骗更狠、伤更深，你的坚持，未必只为18.5万，而是为所有曾相信“说话算数”的人，留一道光。

最后送你一句我常写在结案书末尾的话：
法律不保证每一次都赢，但它永远站在“认真较真的人”这一边——
不是因为偏爱，而是因为，秩序本身，需要有人愿意弯下腰，把那根歪掉的线，一寸寸拉直。

（本文系作者亲办案件与实务观察凝练，拒绝模板话术，拒绝焦虑贩卖，如遇具体纠纷，欢迎带证据来聊——我们不说“肯定能赢”，但一定陪你，把每一步，走得清清楚楚。）

—— END ——
文 / 陈砚 律师｜专注民间借贷与强制执行实务12年
配图建议：手写体标题+一张泛黄借条局部特写（红圈标出“2023.03.15”日期）+窗外微光透进的办公桌一角（台灯亮着，案卷整齐，一杯凉透的茶）*

借了钱就玩失踪？老赖心里到底在盘算什么？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。