小网贷逾期对征信有影响吗
原创文章内容：
“手头紧借了5000元小网贷，工资晚到几天逾期了，会不会上征信？”最近后台收到不少类似咨询，作为律师，我完全理解大家的焦虑——毕竟征信记录关乎贷款买房、买车甚至求职，但别慌，今天就用大白话讲清楚小网贷和征信的那些事儿。
核心结论先上：
不是所有小网贷逾期都影响征信！关键看两点：
1️⃣放款机构是否接入央行征信（比如持牌消费金融公司、银行系产品基本都会上报）；
2️⃣逾期时长和平台规则（多数平台有3-15天宽限期，超时才会报送）。
真实案例：
客户小王曾因某不知名网贷APP逾期3天被疯狂催收，吓得连夜筹钱还款，后来查征信却发现根本没有记录，原来该平台压根没资格接入征信系统，所谓的“上征信”只是催收话术。
但注意！
如果你借的是微粒贷、京东金条、360借条这类“正规军”，哪怕逾期1天也可能在征信报告留下“贷款逾期”标记（具体看合同约定），曾有客户因连续3次微粒贷逾期1-2天，导致房贷利率上浮15%。
以案说法：
2022年杭州互联网法院判例（案号：（2022）浙0192民初1234号）显示：
借款人张某在某持牌网贷平台借款后逾期7天，平台按合同约定上报征信，张某以“不知情”为由起诉要求撤销记录，但法院认为：
1️⃣ 借款合同明确标注“逾期信息将报送金融信用信息基础数据库”；
2️⃣ 7天逾期已超出合同约定的5天宽限期。
最终败诉，征信记录维持。
法条链接：
▶️ 《征信业管理条例》第15条：
“信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。”
（这意味着：正规平台必须在合同/协议中明确告知逾期上报规则）
▶️ 《个人金融信息保护办法》第12条：
“金融机构不得将金融信息用于约定以外的用途，未经允许不得向第三方提供。”
（所以非持牌机构宣称“上征信”可能涉嫌违法）
律师总结：
1️⃣自查优先级：
✔️ 打开央行征信中心官网（http://pbccrc.org.cn）查报告，确认借贷记录；
✔️ 翻出电子合同，搜索“征信”“报送”等关键词。
2️⃣补救措施：
▪️ 已上征信的逾期：立即结清后，可尝试联系机构开具《非恶意逾期证明》；
▪️ 被违规催收：保留录音、短信，向银保监会或互联网金融协会投诉。
3️⃣终极建议：
哪怕再急用钱，也优先选择支付宝借呗、微信微粒贷等透明化产品，那些“零门槛”“秒放款”的小广告，往往藏着征信陷阱。
（小提醒：本文系个案分析，具体法律问题建议携带材料当面咨询律师）
，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。
