—一位执业12年、专办民间借贷案件的律师，掏心窝子说的话

“借出去的钱，怎么要回来？老赖拉黑你、玩失踪、说‘等有钱就还’——真等得到那天吗？”

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这不是“人情往来”，是法律关系，从你把钱转出去那一刻起

朋友开口借钱，微信一句“周转两个月，利息按银行算”，你没打借条，没写还款日，甚至转账时备注都懒得打——只写了“红包”或干脆啥也不写，结果三个月后，他朋友圈晒新车，你发消息问：“上次那笔……”对方已读不回；再发，被拉黑；电话打过去，语音提示“您拨打的用户已关机”。

别急着骂“人心凉透”，先冷静一秒：
✅ 你有转账记录（哪怕只是微信/支付宝截图）；
✅ 有聊天记录能印证“借款合意”（比如他说“借5万应急，下月发工资还”）；
✅ 甚至他承认过欠款（哪怕只有一句“我知道该还”）——这些，在法庭上，证据链”的起点。

很多人卡在第一步：以为“没借条=白借”，错。《民法典》第679条写得明明白白：自然人之间借款合同，自贷款人提供借款时成立。
意思很直白：钱到了他账上，合同就生效了——不是非得白纸黑字摁手印才叫“借”。

但问题来了：证据散、时间拖、人躲藏、执行难……这才真正考验你“要不要动真格”。

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以案说法｜一个真实到让我半夜改起诉状的案子

去年接了个案子：王姐，52岁，退休教师，借给老同事李某8.6万元，说是儿子买房首付缺一点，三个月内还，没借条，只有两段语音（李某说：“王老师放心，我工龄长，公积金够还”）、三笔微信转账（备注全是“帮忙”）、一张她手写的“借款明细”（自己记的，没对方签字）。

李某逾期11个月后彻底失联，电话换号，单位说“早离职了”，户籍地房子已出租，王姐拿着那张手写纸哭着问我：“李律师，这还能告吗？”

我们没立刻立案，先做了三件事：
❶ 调取微信实名信息（通过律师调查令，锁定李某真实身份）；
❷ 翻遍她俩三年聊天记录，找出6处李某主动提及“那8万我认”“等拆迁款下来第一笔还你”的表述；
❸ 申请财产线索查询——发现他名下有辆2022年过户给女儿的宝马X3，但购车款正是王姐转账后第5天支付的。

开庭当天，李某委托律师来和解，为什么？因为法官当庭指出：“转移财产逃避债务，可能涉嫌拒执罪。”他女儿当场把车开回4S店办了退购手续，一周后，本金+利息+诉讼费，一分不少打进王姐账户。

关键在哪？不是“运气好”，而是——证据没丢，动作没停，法律程序一环扣一环地往前推。
老赖不怕你生气，怕你较真；不怕你催，怕你查他银行卡、查他子女名下资产、怕执行法官敲开他家门。

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法条链接｜不是让你背法条，是给你划重点

📌《中华人民共和国民法典》第六百七十九条：

自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。

📌《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条：

原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。

📌《刑法》第三百一十三条（拒不执行判决、裁定罪）：

对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金。

⚠️特别提醒：起诉时效是三年，从约定还款日第二天起算，但注意！如果你中途催过款（微信、短信、录音均可），时效会重新计算——别默默忍着，每一次“你还钱吧”都是法律上的“救命绳”。

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律师总结｜说点大实话，也说点扎心话

作为每年处理130+起借贷纠纷的律师，我想告诉你三个真相：

🔹第一，老赖不是“找不到”，是没人认真去找。
法院执行系统能查全国银行流水、不动产登记、车辆档案、甚至支付宝余额，但前提是——你得立上案、拿到胜诉判决、申请强制执行，很多当事人卡在“不想撕破脸”“怕花钱”“觉得法院不管用”，结果错过黄金执行期。

🔹第二，“调解”不是让步，是策略。
很多案子立案后，法院会组织调解，别一听“调解”就以为要打折，我们常借调解之名，逼对方签《还款承诺书》并做公证——这份文件，可直接申请支付令，跳过审判，30天内就能启动强制执行。

🔹第三，最狠的不是起诉，是让他“不敢赖”。
发律师函不是吓唬人，是固定“你已知悉债务存在”的证据；申请诉前财产保全，不是为了立刻拿钱，而是冻结他账户、查封他房产——让他卖不了房、贷不了款、孩子上不了私立学校，一张保全裁定书，比十次电话催款都管用。

最后送你一句话，也是我办公室墙上贴了十年的字：
“善良要有牙齿，否则就是纵容。”
借钱给你的人，值得被尊重；
而赖账不还的人，法律早已为他备好了位置——
不是在你的朋友圈里，是在法院的失信名单里，
在限制高消费令里，
在拒执罪的立案侦查卷宗里。

别等，别拖，别自我安慰。
你今天迈出的那一步，不是计较，是守住自己人生的边界感。

（本文所有案例均经脱敏处理，细节源于真实办案手记｜原创内容，转载需授权）

——李砚 律师｜专注民间借贷与执行攻坚｜执业于华东某省会城市
2024年夏 · 于凌晨1:23 写于书房台灯下

——一位执业12年、专办民间借贷案件的律师，掏心窝子说的话，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。