住房公积金怎么交？单位不缴、漏缴怎么办？一文讲透你的权益底线

每个月工资到账，看着“五险一金”那一栏，心里总有点打鼓——“这公积金到底交了没？交了多少？单位是不是偷偷少报了我的工资基数？”别急，今天咱们就坐下来，像朋友聊天一样，把住房公积金这件事从头到尾掰开揉碎,讲个明白。

先说结论：住房公积金不是福利，是法定权利。它和养老保险、医疗保险一样，属于国家强制推行的职工社会保障制度之一，换句话说，只要你是正规单位的在职员工，签了劳动合同，单位就必须给你交公积金——这不是“给不给”的问题，而是“必须给”。

那具体怎么交呢？

个人出一点，单位配一点”，比如你在一线城市上班，月工资1万元，当地公积金缴存比例是5%-12%（不同城市略有差异），假设按10%执行：

• 你每月从工资里扣1000元；
• 单位再额外为你缴纳1000元；
• 合计2000元全部进入你的个人公积金账户。

这笔钱不是被“锁死”的，它可以在买房贷款、租房提取、退休销户等合法情形下取出或使用，更重要的是，它的利率远低于商业贷款，比如现在首套房公积金贷款利率大概在3%左右，而商贷普遍在4%以上,长期下来能省十几万利息。

但现实中，很多人发现自己的公积金“不对劲”：
有的公司只按最低工资标准缴，比如你月薪1万，他按2800元基数交；
有的干脆说“试用期不交”，转正后再补；
更离谱的是，有些小企业直接告诉你：“我们没这个制度。”

这些做法,全都违法！

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📚 以案说法｜小李的维权之路

我去年代理过一个案子，当事人叫小李，在杭州一家互联网公司做运营，月薪9000元，入职两年多，公司一直按杭州市最低缴费基数3600元为他缴纳公积金,而且从未补差。

小李一开始也没在意，直到他打算买婚房申请贷款时才发现：因为缴存额太低，可贷额度被严重压缩，原本能贷60万，结果只能批42万，剩下的只能靠商贷填补,月供多了将近1500块。

他找到我咨询，我们第一时间向杭州市住房公积金管理中心提交了《责令限期缴存申请》，附上了他的劳动合同、银行流水、社保记录等证据材料。

三个月后，公积金中心作出行政处理决定：责令公司按实际工资补缴近两年的公积金差额，共计3.7万元，其中单位应承担的部分超过1.8万元，这笔钱全部划入小李账户,他也顺利拿到了足额贷款。

这个案子告诉我们：沉默不会带来改变，但行动可以。

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⚖️ 法条链接｜法律怎么说？

根据现行有效的法律法规：

• 《住房公积金管理条例》第十五条明确规定：“单位录用职工的，应当自录用之日起30日内到住房公积金管理中心办理缴存登记，并为其职工办理住房公积金账户设立或者转移手续。”
• 第十六条进一步规定：“职工住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例，单位为职工缴存的住房公积金月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以单位住房公积金缴存比例。”
• 第三十八条更是赋予执法权：“违反本条例的规定，单位逾期不缴或者少缴住房公积金的，由住房公积金管理中心责令限期缴存；逾期仍不缴存的，可以申请人民法院强制执行。”

看到没？白纸黑字写着“应当”“必须”“责令”“强制执行”——这不是商量,是命令。

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✍️ 律师总结｜你的每一分钱，都值得被认真对待

很多朋友总觉得，跟单位较真公积金这种事，“太小题大做”，怕丢了工作、影响关系，我能理解这种顾虑，但我想反问一句：如果连最基本的法定权益都不敢争取，将来面对更大的不公平时,你又拿什么去捍卫自己？

记住几个关键点：

1. 公积金从你入职第一个月就开始算起，试用期也必须缴！
2. 缴费基数是你上一年度的月均工资，不是最低工资，也不是老板随便定的数字。
3. 一旦发现单位漏缴、少缴，立即保留工资条、银行流水、劳动合同等证据。
4. 直接向当地住房公积金管理中心投诉，他们有权力责令单位补缴，全过程无需你花一分钱诉讼费。

最后送大家一句话：法律不保护躺在权利上睡觉的人，你辛苦赚来的每一分工资，背后都有制度在支撑，别让无知或怯懦,成了别人侵犯你权益的借口。

你的公积金,不该被悄悄偷走。

住房公积金怎么交？单位不缴、漏缴怎么办？一文讲透你的权益底线，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。