信用卡网贷快逾期了，如何自救才能避免雪球越滚越大？

面对逾期危机，先稳住心态再找对策

很多人遇到信用卡或网贷即将逾期时,第一反应是恐慌、逃避，甚至拆东墙补西墙，结果债务像滚雪球一样失控，逾期并非世界末日，关键是要冷静分析现状，分三步走：

1. 梳理债务明细
   列清所有欠款的平台、金额、利率、还款日，优先处理利息高、影响征信的（如银行信用卡），网贷可暂缓，但需警惕“爆通讯录”等暴力催收。

   

2. 主动协商，争取缓冲期
   信用卡：直接联系银行客服，说明困难（如失业、疾病），申请“个性化分期”（最长60期）或延迟还款，银行通常有政策，但需提供证明材料。
   网贷：部分平台可协商延期或减免，尤其是持牌机构（如某呗、某东白条），非正规网贷可暂不理会，但需保留证据应对不当催收。

3. 止损与开源
   停止以贷养贷！削减非必要开支，哪怕兼职送外卖、摆摊也能缓解压力，短期吃苦比长期失信更划算。

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以案说法：小王的“协商自救”实录

客户小王因创业失败,欠信用卡5万、网贷8万，月收入仅6000元，眼看要逾期，他做了三件事：

1. 优先处理信用卡：与银行协商后，分期36期偿还，月供约1500元，利息降至合法范围（年化15%以内）。
2. 网贷分类应对：对某正规平台协商延期1年；对高炮网贷（年化超36%），直接停止还款，后期通过法律途径主张违规部分无效。
3. 保留证据：全程录音通话、保存合同和还款记录，后续遭遇暴力催收时投诉至银保监会，平台被迫停止骚扰。

结果：2年后债务清零，征信虽受影响，但未成“老赖”，生活重回正轨。

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法条链接：你的权利盾牌

1. 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：银行需为困难用户提供分期方案，不得恶意催收。
2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收不得骚扰无关人员，不得恐吓威胁。
3. 《民法典》第680条：借款利率超过LPR4倍（约年化15%）的部分，法院不予支持。

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律师总结：逾期不是终点，行动才是转机

1. 别怕催收：他们无权上门、无权影响子女上学，恐吓多是话术。
2. 别拖时间：越早协商，减免空间越大，拖到起诉再处理，可能面临强制执行。
3. 别放弃征信修复：结清欠款5年后，不良记录自动消除，未来仍有贷款买房的机会。

最后一句真心话：负债是财务问题，不是人格问题，冷静规划、合法维权，黑暗期终会过去。

（本文系原创，未经许可禁止转载，个案细节请咨询专业律师。）

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