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公积金贷款逾期了？别慌！律师教你真情应对与化解

金融债务35秒前1

（一）文章正文

生活嘛，谁还没点沟沟坎坎，买房是人生大事，能用上公积金贷款，那利率可是比商贷香多了，也算是国家给咱们的一项福利，可万一，我是说万一，因为各种原因，公积金贷款没能按时还上，逾期了,那可真是愁人。

咱得明白，公积金贷款逾期，它不是小事儿，但也绝不是世界末日，很多人一逾期就慌了神，不敢接电话，不敢回信息，想着“躲一天是一天”，朋友，这可真是大错特错！你越躲,事情可能越复杂。

为啥说“真情”应对呢？

理解万岁，但别指望“自动豁免”：银行或公积金中心不是不通情理的“黄世仁”，他们也理解每个人都可能遇到突发状况，比如突然失业了、家人生了重病需要大笔开销、或者生意上暂时周转不开，这些“情有可原”的情况，如果你能主动、真实地去沟通，远比你躲起来要好得多，但这绝不意味着“我困难我有理”，欠债还钱，天经地义,这是底线。
主动沟通是第一步，也是最重要的一步：逾期之后，第一时间，或者说尽快，主动联系你的贷款银行或者公积金管理中心，别等人家催收电话打上门了才被动应付，主动说明情况,是你有诚意解决问题的最直接表现。
说明情况要“真情实感”，拿出证据：沟通的时候，别光说“我没钱”，要具体说说是什么原因导致的逾期，是失业了？那有没有离职证明？是生病了？那有没有医院的诊断证明？这些都能帮助对方判断你的情况是否属实，是否属于临时性困难,真诚永远是必杀技。
积极协商，寻求解决方案：把你的实际困难和想法跟公积金中心或银行说清楚，看看能不能有什么协商的余地，能不能申请延期还款？或者能不能调整一下还款计划，比如暂时只还利息，等缓过来了再还本金？或者能不能分期偿还逾期的部分？这不是你说怎么样就怎么样，但你得提出来,表达你积极解决问题的态度。
千万重视个人信用：公积金贷款逾期，是会被记录到个人征信报告里的！这玩意儿可太重要了，以后你再想贷款买房、买车，甚至办信用卡，都可能受影响，严重的，还可能被起诉，房子被拍卖，那可就真得不偿失了，为了这份信用,也得努力把逾期的窟窿填上。

公积金贷款逾期了，别逃避，别侥幸，拿出你的“真情实感”——真实面对问题，诚恳沟通情况，积极寻求办法,这才是化解危机的正道。

（二）以案说法

咱们来举个例子，就叫老王吧，老王几年前用公积金贷款买了房，日子过得也算安稳，可天有不测风云，去年老王突然被公司裁员了，一时间没了收入来源，家里还有老人孩子要养，手头一下子就紧了,公积金贷款连着好几个月都没还上。

一开始，老王也慌，催收电话来了他就挂，想着“等我找到工作再说”，结果呢？逾期记录一天天累积，催收也越来越频繁，甚至收到了律师函，说再不还钱就要走法律程序了,老王这才意识到问题的严重性。

后来，老王找到了我，我告诉他，首先得停止逃避，老王在我的建议下，主动联系了公积金管理中心和贷款银行，他把自己失业的证明、家庭的实际困难都一一说明，态度非常诚恳，表达了自己绝对不是不想还，而是暂时遇到了困难,并且已经在积极找工作了。

公积金中心和银行的工作人员在了解了老王的实际情况和他的积极态度后，也比较人性化，考虑到老王之前的还款记录一直很好，这次确实是突发的、非恶意的逾期，经过几次沟通协商，最终同意老王在找到工作后的三个月内，先偿还一部分逾期本金和利息，剩余的逾期部分，可以分摊到未来的还款月份里,逐月偿还。

老王悬着的心终于放下了，也积极找到了新工作，现在每个月按时还款，生活又回到了正轨，他常说：“当初真是糊涂，差点因为逃避把自己坑了，主动沟通，真诚面对，才是解决问题的关键啊！”

这个例子就告诉我们，遇到困难不可怕，可怕的是逃避，积极、真诚地去沟通,往往能争取到理解和解决问题的机会。

（三）法条链接

咱们来看看相关的法律规定,让大家心里更有数：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 这就意味着，逾期了，除了本金，利息之外，你还得支付逾期利息,这笔钱也是一笔不小的负担。
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。” 不按时还公积金贷款，就是违反了借款合同的约定，银行或公积金中心有权要求你承担违约责任，包括但不限于偿还本金、利息、逾期罚息，甚至解除合同，要求你一次性还清所有剩余贷款，或者通过法院拍卖抵押物（也就是你的房子）来偿还。
《征信业管理条例》：这个条例大家可能不陌生，它规定了个人不良信息的保存期限等，公积金贷款逾期不还，会被报送至征信机构，形成不良信用记录，这个记录会在你的征信报告里保留5年（从不良行为或者事件终止之日起计算），这5年里，你的信用可就“污点”了。

法律是严肃的，逾期的后果是实实在在的,咱们可不能掉以轻心。

（四）律师总结

好了，聊了这么多,我再给大家总结几点核心的：

正视问题，停止逃避：公积金贷款逾期后，第一反应不是躲，而是面对，逃避只会让小问题变成大麻烦，信用受损,甚至可能面临法律诉讼。
主动沟通，展现诚意：这是“真情”的核心，第一时间联系公积金中心和银行，如实说明逾期原因和自身困难，拿出你的诚意和积极解决问题的态度，空口说白话没用,相关的证明材料要准备好。
积极协商，寻求转机：别等着对方给你“判刑”，要主动提出你的还款计划和想法，争取达成双方都能接受的和解方案，比如延期、分期等。
珍惜信用，及时止损：个人信用是无形的财富，一旦受损，影响深远，无论如何，要把恢复信用、偿还欠款作为最终目标。

公积金贷款是国家给咱们的福利，也是一份沉甸甸的责任，逾期了，别害怕，但一定要用对方法，用“真情实感”去沟通，用积极行动去化解，这才是一个成熟的、负责任的人应有的态度，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，有法律问题,随时找我。

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