贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，这5步教你自救！

你有没有过这样的经历——因为一时手头紧，房贷、车贷或者消费贷晚还了几天，结果催收电话一个接一个打来，最后竟然收到了法院的传票？那一刻，心都凉了半截，脑子里全是“完了，要坐牢了吗？”、“房子会不会被拍卖？”、“征信是不是全毁了？”……

先别慌,作为从业十几年的执业律师，我见过太多类似的案例，很多人不是故意不还钱，而是真的遇到突发困难，比如失业、生病、家庭变故，可一旦逾期时间拉长，银行或金融机构走法律程序，事情就从“经济纠纷”升级成了“司法案件”，但请记住：被起诉≠世界末日，关键是你接下来怎么做。

今天我就用最接地气的方式,手把手教你五步自救法，帮你稳住局面，争取最大回旋余地。

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第一步：冷静下来，搞清楚“谁在告你？告了什么？”

收到法院传票的第一反应不是撕掉它,也不是躲着不见人，而是认真阅读每一份文件，看看原告是谁——是银行？还是第三方催收公司？诉讼请求是什么？本金多少？利息罚息加起来是多少？有没有财产保全申请？

这里有个重点：有些机构把债权转让给了资产管理公司，但起诉主体没变更，这就可能存在程序瑕疵，专业术语叫“原告不适格”，这种情况下，你可以提出异议。

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第二步：别等开庭，马上主动联系对方

很多人觉得“都被告了还谈什么”，其实大错特错，法院鼓励调解，而绝大多数金融借款纠纷，在正式判决前都有调解窗口期，如果你能在开庭前主动联系原告（或其代理律师），表达还款意愿，并提出合理的分期方案，有很大概率达成和解，撤诉或调解结案。

记住一句话：态度决定走向。法官更愿意看到一个“想还但暂时困难”的借款人，而不是一个“赖账到底”的老赖。

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第三步：整理证据，证明你的“非恶意+困难现状”

这不是让你找借口,而是要用事实说话。

• 工资流水突然中断（附离职证明）
• 医疗发票、诊断书（说明因病致贫）
• 家庭负担重（子女教育、老人赡养支出）
• 曾尝试协商但未果的聊天记录

这些材料不仅能打动法官,也可能成为减免部分罚息、延长还款期限的重要依据，尤其在《民法典》强调“公平原则”和“诚信履约”的背景下，法院越来越重视债务人的实际履行能力。

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第四步：出庭不能缺席，否则后果严重！

哪怕你觉得“去了也没用”，也一定要出庭！缺席审理意味着你放弃了答辩权利，法院会基于原告单方陈述作出判决，很可能直接支持全部诉求，包括高额违约金和实现债权的费用。

出庭时保持尊重,如实陈述，不要情绪化，可以这样说：“我确实逾期了，非常抱歉，但我一直有还款意愿，只是目前经济困难，希望法庭能给我一个分期偿还的机会。”

一句真诚的话,比十页法律条文更有力量。

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第五步：败诉后也不代表彻底失败

万一判决不利,也不要绝望，你可以：

1. 上诉：如果一审存在事实认定错误或程序违法；
2. 执行阶段协商：进入执行后，依然可以和对方谈“执行和解”，避免被纳入失信名单；
3. 申请暂缓执行：如有正当理由（如正在筹款、变卖资产），可向法院申请延缓执行。

根据法律规定,只有恶意逃避执行，才可能涉及刑事责任，普通民事借贷还不上钱，不会坐牢，除非构成“拒不执行判决裁定罪”。

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以案说法：小王的故事

我曾经代理过一个案子,当事人小王，32岁，程序员，疫情期间被裁员，房贷断供7个月，银行起诉要求一次性清偿本息近90万，并申请查封房产。

我们接手后,第一时间提交了失业证明、社保断缴记录和求职记录，同时主动联系银行，提出“分24期还清本金，放弃部分罚息”的方案，开庭当天，我们当庭提交了详细的还款计划书，并表达了强烈的居住需求（孩子在附近上学）。

法院采纳了我们的意见,主持调解，银行同意撤回查封申请，小王按新方案还款，保住了房子，也没有被列入失信名单。

这个案子告诉我们：法律保护的是权利，但也讲人情与现实，只要你肯面对，就有转机。

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法条链接（真实有效，便于查阅）

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《中华人民共和国民法典》第五百九十条：因不可抗力不能履行合同的，根据影响程度部分或全部免除责任。
• 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：逾期利率以不超过合同成立时一年期LPR的四倍为限。
• 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条：只有具有履行能力而不履行生效法律文书确定义务的，才纳入失信名单。

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贷款逾期被起诉,本质是一场“信用危机+法律风险”的双重考验，但你要明白：欠钱不还和“还不起”是两回事，法律不会惩罚诚实的人，只会严惩恶意逃债者。

面对诉讼,逃避解决不了问题，对抗只会让处境更糟，真正聪明的做法是：
✅ 冷静应对
✅ 主动沟通
✅ 保留证据
✅ 积极应诉
✅ 寻求专业帮助

你不是一个人在战斗,只要愿意迈出第一步，法律的大门永远为你敞开一条出路，别让一次逾期，定义你的人生。

我是张律,一个总在深夜回复当事人消息的律师，如果你正在经历类似困境，不妨留言聊聊，也许一句话，就能点亮一盏灯。

贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，这5步教你自救！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。