贷款8万逾期被起诉了怎么办？别慌，这5步能帮你翻盘

你有没有过这样的经历——手头紧，急用钱，咬咬牙贷了8万应急，结果一不小心没还上，催收电话一个接一个，最后竟然收到了法院传票？那一刻，天都塌了。

别急,今天咱们不讲那些冷冰冰的法条堆砌，也不甩专业术语吓唬人，我作为一名执业多年的律师，见过太多人因为一笔逾期贷款，从焦虑到崩溃，再到彻底失去信心，但我想告诉你：被起诉≠走投无路，反而可能是你“重新掌控人生”的开始。

先稳住情绪，搞清“被谁告了”

很多人收到起诉材料第一反应是撕掉、扔掉，或者干脆装死，错！大错特错！

第一步,冷静下来，看清文件内容，是谁起诉你的？是银行？还是第三方催收公司？又或者是某个你从未听说过的“某某资产管理公司”？

这里要划重点：不是所有持有你欠款的人都有资格起诉你，根据法律规定，只有合法的债权人或依法受让债权的机构才能作为原告，如果你发现起诉方根本不是原始放贷机构，也没提供完整的债权转让证明，那这个案子本身就站不住脚。

贷款8万,你以为就只欠8万？现实往往更残酷，很多平台在合同里埋了“复利”“服务费”“管理费”等名目，几年下来，本息可能滚到12万甚至更多。

这时候你要做的是：
✅ 找出原始借款合同
✅ 查看每一笔还款记录（银行流水、APP截图都算证据）
✅ 计算实际已还金额和剩余应还金额

特别提醒：年化利率超过LPR四倍的部分，法律不支持！现在一年期LPR是3.45%，四倍就是13.8%，如果对方主张的利息远高于这个数，你完全可以当庭提出异议。

有人觉得：“我没钱还，去了也没用。” 这是最危险的想法。

法院开庭你不到场,等于主动放弃答辩权利，法官只能听原告单方面陈述，大概率会判你全额还款+承担诉讼费，但如果你出庭，哪怕只是说一句：“我对金额有异议，请求法院审查”，都有可能改变结局。

法庭不是逼你还钱的地方，而是讲理的地方，你说不清楚，法官才会按对方说的判。

现实中,绝大多数金融借款纠纷都会走“诉前调解”程序，这是你最宝贵的缓冲期。

调解时你可以主动表达还款意愿,“我现在确实困难，但愿意每月还2000，三年内结清。” 很多金融机构为了快速回款，愿意接受这种方案，甚至可能减免部分罚息。

更有甚者,如果你能拿出低收入证明、失业登记、医疗单据等材料，法院也可能酌情调整还款计划，避免你陷入“越还越多”的恶性循环。

万一判决下来你还不上,会不会被强制执行？会不会上征信？会不会被拘留？

答案是：会，但有底线。

法院可以查封你名下财产,但必须保留你和扶养家属的基本生活费用，工资卡不会全部冻结，通常会留出当地最低工资标准额度，房子如果是唯一住房，一般也不能拍卖（除非面积过大或有抵押）。

别怕执行,怕的是什么都不做。

我的当事人小李,32岁，外卖员，两年前因父亲重病借了某网贷平台8万元，起初按时还款，后来收入下降，断供9个月后被起诉。

他第一次来咨询时几乎崩溃：“我每个月才挣六千，孩子上学、老人吃药，哪还有钱还？”
我们帮他做了三件事：
1️⃣ 核实合同，发现实际年利率高达28%，远超法定上限；
2️⃣ 收集医院缴费单、社区贫困证明；
3️⃣ 出庭应诉，明确提出利率违法、请求调整还款计划。

最终法院判决：确认本金6.7万元，合法利息按LPR四倍计算，总还款额减少近3万，并允许分36期偿还，小李说：“我以为这辈子完了，没想到还能喘口气。”

《民法典》第六百七十一条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。
《民事诉讼法》第二百五十条：执行过程中，应当保留被执行人及其所扶养家属的生活必需费用。