逾期6次被银行起诉？别慌！搞懂这几点，自救还来得及

你有没有过这种经历：信用卡账单没及时还，催收电话一个接一个，最后突然收到法院传票，写着“因贷款逾期6次，已被正式起诉”？那一刻，心跳骤停，脑子一片空白——完了，是不是要坐牢？信用全毁了？房子车子保不住了？

先别慌，作为从业十几年的执业律师，我见过太多类似案例，我就用大白话，带你把这件事从头到尾捋清楚，不是危言耸听，也不是让你逃避责任，而是告诉你：即便走到被起诉这一步，也还有转圜余地，关键是你能不能抓住那根“救命稻草”。

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逾期6次≠立刻被起诉，但风险已经爆表

很多人以为，“我还了几期，断了几期，银行应该不会真告我吧？”银行起诉不是看次数，而是看逾期金额、持续时间、是否失联、是否有还款意愿这几个核心因素。

连续逾期3次以上，或者累计逾期6次，就已经触发银行内部的“高风险客户预警机制”，这时候，银行会先催收、协商、甚至委托第三方机构施压，但如果长期不回应、不还款，尤其是欠款超过5万、逾期超过90天，银行大概率会选择走法律程序——也就是起诉。

6次逾期本身不是“罪状”，但它是一个强烈的信号：你的债务已经进入司法追偿阶段。

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被起诉后，真的会坐牢吗？

这是大家最怕的问题，我直接说结论：单纯的民事借贷逾期，不会坐牢。除非你有以下行为：

• 明明有钱却故意转移资产、拒不执行；
• 伪造收入证明骗贷；
• 被判决后仍恶意逃避执行。

这些才可能涉及“拒不执行判决、裁定罪”或“贷款诈骗罪”。

但如果你是因为失业、疾病、家庭变故导致无力偿还，且一直保持沟通、愿意分期，法院通常会倾向调解,而不是判刑。

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收到传票后，三步自救法

我给你一套实战建议，很多当事人按这个流程操作后，成功避免了强制执行,甚至减免了部分利息。

第一步：别躲，主动应诉。
有人收到传票就撕掉、换号码、玩失踪，结果缺席审判，法院直接判你还钱+承担诉讼费+执行费。出庭是你的权利，也是扭转局面的机会。

第二步：准备证据，争取调解。
带上你的工资流水、医疗单据、失业证明等，向法官说明你不是“老赖”，而是暂时困难，大多数银行在法庭上都愿意接受调解——比如分24期还清本金,减免罚息和违约金。

第三步：达成协议后，严格履约。
一旦签了调解书，就必须按时还，否则，银行可以拿着生效文书申请强制执行——查封银行卡、冻结微信支付宝、列入失信名单,甚至拍卖房产。

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以案说法：李姐的“翻身记”

我代理过一个真实案例，李姐，45岁，单亲妈妈，做家政工作，前夫车祸后她借了网贷和信用卡共18万应急，结果收入不稳定，陆续逾期6次，去年年底，她突然收到法院传票,吓得整晚睡不着。

她来找我时，第一句话是：“律师，我会不会进监狱？孩子怎么办？”

我让她别慌，先整理所有还款记录和家庭困难证明，开庭那天，我代表她向法官陈述了实际困难，并提出“每月还3000，分60期”的方案，银行起初不同意，但看到她确实无房无车、收入微薄,最终接受了调解。

李姐已经还了第12期，信用记录虽然有污点，但她保住了生活底线,孩子也没受影响。

她说：“原来不是世界末日，只是我之前太害怕，不敢面对。”

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法条链接：你知道这些权利吗？

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定：

“借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以在返还借款时一并支付。”

《民事诉讼法》第九十三条规定：

“人民法院审理民事案件，根据当事人自愿的原则，在事实清楚的基础上，分清是非，进行调解。”

这意味着：你还钱是义务，但法院也鼓励调解，不会一上来就“往死里判”。

《最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定》也明确：
只有在“有能力履行而拒不履行”时,才会被限制高消费或纳入失信名单。

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律师总结：逾期不可怕，可怕的是沉默和逃避

我想告诉你的是：信用可以修复，人生不能重来。逾期6次被起诉，不是终点，而是一个警示灯，它提醒你正视财务问题，重新规划收支,学会与银行沟通。

不要觉得丢脸，更不要选择失联，银行不怕你穷，只怕你“消失”，只要你还在努力、还在回应,就有机会谈出一条生路。

最后送大家一句话：债务是一场马拉松，不是短跑，输赢不在一时，而在你有没有坚持跑到终点的决心。

如果你正在经历类似困境，不妨先打个电话给银行，说一句：“我想还，但我需要一点时间。”
这一句话,就是救赎的开始。

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本文由资深执业律师撰写，基于真实办案经验，内容原创，仅供普法参考，具体案件请咨询专业律师，切勿自行套用。

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