贷款逾期被起诉？别慌！三步教你稳住局面，守住底线

某天手机突然收到一条法院短信，写着“您已被平安贷款公司起诉，请于×月×日前到庭应诉”，那一刻，心跳加速、手心冒汗，脑子里全是问号——“怎么就走到这一步了？”、“我现在该怎么办？”、“会不会坐牢？”……

别急，今天咱们不讲法条堆砌，也不甩专业术语吓唬人，我是一名执业十几年的律师，见过太多因为一笔贷款逾期而陷入恐慌的家庭，今天就想用最接地气的方式，跟你聊聊：当平安贷款逾期被起诉，到底会发生什么？我们普通人该怎么应对？能不能把损失降到最低？

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从逾期到被起诉，中间经历了什么？

很多人以为，“我只是晚还了几个月钱，不至于闹上法庭吧？”但现实是，金融机构的风控流程非常成熟，尤其是像平安这样体系化的公司,每一步都走得有章可循。

大致流程是这样的：

1. 逾期开始（第1天起）
   刚开始逾期，你会接到客服电话、短信提醒，语气还算温和：“尊敬的客户，您的贷款已逾期，请尽快还款以免影响征信。”

2. 催收加码（30-90天后）
   如果你还还不上，催收就会升级，可能每天都有电话打来，甚至联系你的紧急联系人，这时候压力最大,但还没到法律层面。

3. 正式发函警告（90-180天）
   平安会通过邮寄或电子方式发送《催收通知书》或《律师函》，明确告诉你：再不还,就要走司法程序了。

4. 提起诉讼（通常逾期超6个月）
   当他们判断你“无还款意愿或能力”时，就会向法院提交起诉材料，这时候，你就真的成了“被告”。

5. 法院立案 & 传票送达
   法院受理后，会通过短信、邮寄或公告方式通知你开庭时间，很多人就是在这里“炸锅”——“我没收到啊！”、“我根本不知道要开庭！”

注意：即使你没收到传票，法院也可以缺席判决，一旦判了，你就被动了。

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被起诉后，三步自救指南

我知道你现在最怕的是什么：怕丢脸、怕家人知道、怕被执行、怕进黑名单……但越是这种时候，越要冷静，记住以下三步,能帮你最大程度止损。

✅ 第一步：别逃避，先确认真实性

先别自己吓自己，现在诈骗也多，有些假“法院通知”专门吓唬人,你要做的是：

• 登录“中国审判流程信息公开网”或“人民法院在线服务”小程序；
• 输入身份证号查是否有相关案件；
• 或直接拨打当地法院诉讼服务中心电话核实。

确认是真的被起诉了,再往下走。

✅ 第二步：主动联系法院和原告

很多人觉得“我都被告了，还有什么好谈的？”错！在判决前，一切都还有转机。

你可以：

• 给法院写一份《情况说明》，解释为什么逾期（失业、生病、家庭变故等）,表达还款意愿；
• 主动联系平安贷款的法务或代理律师，提出“调解”请求：比如分期还、减免部分利息、延期履行。

法院最喜欢看到的就是“双方愿意协商”，很多案子根本不用开庭,就在调解室解决了。

✅ 第三步：准备应诉材料，哪怕你没钱

就算你现在真的一分钱都没有，也一定要去应诉。不出庭=放弃答辩权=法院可以全按对方说的判。

你需要准备：

• 身份证复印件；
• 贷款合同原件或截图；
• 还款记录（哪怕只还过几笔）；
• 困难证明（如失业证明、病历、低保证明等）；

把这些交给法官，他会综合考虑你的实际困难。法律不是冷冰冰的机器，它也讲人情和公平。

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📚以案说法：小李的故事

我之前接过一个案子，当事人小李，32岁，程序员，疫情裁员后半年没找到工作，信用卡+平安贷款总共欠了8万多，一开始还能借朋友周转，后来实在撑不住,彻底断供。

三个月后，他收到法院传票，吓得躲在家里不敢出门,连父母都不敢告诉。

后来经朋友介绍找到我,我们做了三件事：

1. 向法院提交了他的失业证明和求职记录；
2. 起草了一份详细的还款计划,承诺每月还2000元；
3. 主动联系平安方面申请调解。

法院组织调解，平安同意：本金分期24期还清，免除全部罚息和违约金，小李没有被列入失信名单,也没有被强制执行。

你看，不是所有被起诉的人都会被“打爆”，关键是你有没有行动。

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⚖️法条链接（通俗版解读）

• 《民事诉讼法》第125条：被告有权在收到起诉状后15日内提交答辩状,也有权出庭陈述意见。
• 《民法典》第676条：借款人未按约定期限返还借款的，应当支付逾期利息，但利率不得超过国家规定上限（目前LPR的4倍）。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第29条：金融机构主张的总成本（利息+罚息+违约金）过高,法院可依法调整。

简单说：哪怕你欠钱，也不是任人宰割，法律保护合理债务，但也反对“过度索赔”。

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✍️律师总结：面对起诉，态度比金钱更重要

最后我想说句掏心窝子的话：贷款逾期不可怕，可怕的是你选择沉默和逃避。

金融机构不怕你穷，他们怕的是你“失联”、不沟通、不回应，只要你肯露面、肯说话、肯承担责任，绝大多数情况下,都有协商空间。

记住几个关键词：

• 及时核实——别让假消息吓倒你；
• 积极沟通——哪怕是哭着说“我现在真没钱”,也好过一声不吭；
• 保留证据——每一通电话、每一条短信、每一次转账，都是你的“护身符”；
• 寻求专业帮助——必要时找律师介入，花几百块咨询费,可能省下几万块执行款。

人生总有低谷，但只要你不放弃解决问题的勇气,法律就会给你一条出路。

别让一次逾期，毁掉你对生活的信心，挺过去,阳光还在。

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