贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，先搞清楚这三件事！

你有没有过这样的经历——因为一时周转不开，房贷、车贷或者网贷拖了几个月没还，结果某天突然收到法院传票，抬头一看：“某某银行诉张某金融借款合同纠纷案”，整个人瞬间懵了？心跳加速、手心冒汗，脑子里全是“完了完了，是不是要坐牢？”“房子会不会被拍卖？”“征信是不是彻底毁了？”

别急，我今天就以一个真实案例为引子，带你一步步理清思路，作为一名执业多年的民商事律师，我想告诉你：贷款逾期被起诉，并不等于世界末日，关键是你能不能在第一时间做出正确反应。

先稳住情绪，搞清楚自己到底“欠了多少”和“被谁告了”

很多人接到传票第一反应是逃避，撕了、藏起来、假装没看见……但这恰恰是最危险的做法。

正确的第一步是：冷静下来，仔细阅读起诉材料。

比如我们代理过的一个案子：客户李先生，35岁，互联网公司中层，疫情后收入锐减，信用卡和两笔消费贷陆续逾期，半年后，他收到了来自某商业银行的起诉状副本，要求偿还本金+利息+罚息共计18.6万元,并承担诉讼费。

他第一反应是“我肯定要坐牢了”，但其实，根据我国《刑法》第196条，信用卡诈骗罪成立的前提是“恶意透支且经催收拒不归还”，而李先生并非主观恶意，只是客观困难，这种情况属于民事纠纷,不是刑事案件。

所以你看，情绪稳定，才能看清事实真相。

很多当事人问我：“律师，我不应诉行不行？法院找不到我就没事了吧？”

大错特错！

如果你不出庭也不答辩，法院会依法进行缺席审理，对方提供的证据只要形式完整（比如合同、放款记录、催收记录），基本都会被采信，最终判决你败诉，进入执行程序，银行卡冻结、微信支付宝受限、列入失信名单……那时候想补救都难。

那应该怎么做？

✅第一步：核对债务真实性
确认是不是真欠这么多？有没有重复计算利息？罚息是否超标？有些平台把服务费、管理费打包成“本金”起诉,这就涉嫌虚增债权。

✅第二步：尝试调解
大多数金融借款案件，法院都会组织调解，这时候你可以主动联系银行或贷款机构，表达还款意愿，争取分期、减免部分罚息甚至只还本金。

我们在办案中常看到，只要态度诚恳、有实际履约能力，很多银行愿意接受“本金+合理利息”的方案结案,避免走漫长的执行流程。

✅第三步：准备答辩材料
如果有证据证明自己确实遭遇不可抗力（如失业、重病、疫情封控等），可以作为减轻责任的理由提交法庭，虽然不一定能免除还款义务，但可能影响法官对违约金、罚息的裁量。

去年我们接手了一个很有代表性的案子。

小王，28岁，自由职业者，因项目款迟迟未到账，导致名下一笔10万元的信用贷连续逾期9个月，某消费金融公司将其起诉至法院，诉求包括本金10万、利息2.4万、罚息3.8万，合计16.2万元。

小王一开始吓得不敢接电话，直到收到判决书才来找我们——他已经败诉了。

但我们发现：对方提交的电子合同没有经过有效签名认证，催收记录缺失关键时间节点，且罚息年化高达28%，远超当时LPR的四倍（约15.4%），我们立即提起再审申请，并提交了小王当时的银行流水、社区开具的失业证明等材料。

最终法院裁定：原判部分不当，撤销高额罚息，重新核算应还金额为12.1万元，并允许分18期偿还。

这个案子告诉我们：哪怕输了，也有翻盘的机会；但前提是，你得站出来为自己说话。

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。
《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。

这些法条看似冰冷，实则藏着维权的空间，LPR四倍上限”就是一把利剑,专门用来对抗高利贷式收费。

朋友们，贷款逾期不可怕,可怕的是无知和沉默。

你要明白：
👉 被起诉≠坐牢，绝大多数是民事责任；
👉 不回应≠逃避，反而会让损失滚雪球般扩大；
👉 主动沟通≠示弱,而是掌握主动权的第一步。

面对债务危机，最聪明的做法不是逃，而是直面问题、厘清账目、寻求协商、合法抗辩，必要时，请一个专业律师介入，花几千块的成本,很可能帮你省下几万甚至十几万的冤枉钱。

记住一句话：法律从不保护躺在权利上睡觉的人，但它永远给知错能改、勇于担当的人留一扇门。

你现在的每一次努力，都是在为未来的翻身铺路，别放弃，也别怕,我们一起扛过去。

贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，先搞清楚这三件事！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。