贷款逾期被联合起诉了？别慌！3步自救指南+律师亲授应对策略

金融债务1个月前 (10-30)3

你有没有过这样的经历——某天手机突然收到一条短信：“您已被XX银行与第三方机构联合提起诉讼，请尽快处理。”那一刻，心跳骤停，手心冒汗，脑子里全是“完了，这下真出事了”。

我每天在律所接待的咨询里，十个人里至少有三四个是冲着“贷款逾期被联合起诉”来的，他们不是不想还钱，而是被催收压得喘不过气，越拖越多,最后稀里糊涂就被告上了法庭。

我不讲大道理，也不甩法条术语，就用最接地气的方式，告诉你：一旦贷款逾期被联合起诉，你该怎么做才能止损、翻盘甚至争取和解机会。

先别慌，搞清楚“联合起诉”到底是啥？

很多人一听“联合起诉”，以为是好几家机构一起告你，气势汹汹，好像这辈子都完了，但真相是——所谓的“联合起诉”，大多数情况下是原债权人（比如银行或消费金融公司）把你的债权打包转让给了第三方催收公司或资产公司，然后由这家新公司以自己的名义起诉你。

也就是说，虽然名字变了，但债还是那笔债，法律上叫“债权转让”，关键点在于：他们有没有合法完成转让程序？有没有通知你？证据链是否完整？

这些细节,往往就是你反击的突破口。

现在诈骗太多，别一看到“法院传票”就吓破胆。先做三件事：

我见过太多人因为没核实，被假传票吓得东拼西凑借钱还款,结果对方根本没走法律程序。

哪怕你确实欠钱，也别当“沉默的羔羊”,你要准备：

法院看的是证据，不是情绪，你说“我没钱”，法官不会同情；但你说“对方违规放贷、利率超标、催收违法”,那就有可能反转局势。

很多案子根本到不了判决阶段，因为法院鼓励调解，这时候，你的态度比你还多少钱更重要。

你可以通过法院联系原告，表达还款意愿，提出分期方案，哪怕每月只能还500块，只要态度诚恳，对方往往愿意接受调解,避免进入执行程序。

我代理过一个案子，当事人逾期两年，本金加利息近8万，最后通过调解达成每月还1500，分48期结清，不仅免了罚息,也没上失信名单。

小李在三年前借了一笔网贷，起初按时还，后来失业断供，逾期一年半，某天突然收到法院传票，说是“某某资产管理有限公司”联合三家机构起诉他，要求偿还本息加违约金共9.6万元。

他吓得睡不着，来找我咨询,我们一查发现：

我们向法院提交了答辩状，并申请调查令调取原始放贷资质文件，法院认定原告主体不适格，且利率违法，驳回全部诉讼请求，小李不仅没赔钱，还反手投诉了催收公司,拿到了精神损害赔偿。

你看，有时候你以为的“绝境”,其实是对方漏洞百出的开始。

《民法典》第五百四十六条：
“债权人转让债权，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。”
——意思是：他们卖了你的债，但没告诉你？那这官司可以不理！
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但约定利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分除外。”
——现在LPR是3.45%，四倍就是13.8%，超过这个数？多要的不用给！
《民事诉讼法》第一百二十二条：
起诉必须有明确的被告、具体的诉求和事实依据，如果对方连合同都拿不出来,法院可以直接驳回。