小米贷款逾期被起诉？别慌！3步自救指南+关键避坑提醒

金融债务1个月前 (10-30)3

你有没有过这样的经历：手头紧，临时在小米金融上借了笔钱应急，想着下个月发工资就还上，结果工资没按时到账，或者家里突然有急事，一拖再拖……最后不仅催收电话不断，某天突然收到法院传票——“您已被小米小额贷款有限公司起诉”？

那一刻,心跳骤停，脑子一片空白：我是不是要坐牢？征信是不是彻底毁了？还能不能翻盘？

别急,作为从业十几年的执业律师，我处理过上百起类似消费贷逾期纠纷，今天不讲冷冰冰的法条堆砌，而是用最接地气的方式，带你一步步看清真相、稳住阵脚、化解危机。

先搞清楚：你为什么会被告？

很多人以为“欠钱不还是民事纠纷”，不会走到起诉这一步，但现实是——像小米金融这类持牌小贷公司，背后有完整的催收和诉讼流程体系。

一旦你逾期超过90天（也就是三个月），系统就会自动标记为“高风险用户”，这时候，内部催收无效，平台通常会把债权打包给第三方律所或催收机构，直接走司法程序。

重点来了：他们不是吓唬你，是真的会告你。

现在很多案件都走“互联网法院在线诉讼”，从立案到开庭可能只用几周时间，你如果没及时应诉，法院很可能缺席判决，判你还本金+利息+罚息+诉讼费，甚至冻结你的银行卡和微信支付。

逃避传票、拒接电话
很多人怕得不敢看短信、不敢接陌生来电，但你知道吗？法院传票可以通过短信、邮箱、公告等多种方式送达，你不理，不代表它不存在，最终缺席判决对你更不利。
以为“我没签纸质合同，所以不算数”
错！你在小米金融APP点击“同意借款协议”的那一刻，电子合同就已经成立并具有法律效力，后台有完整的时间戳、IP地址、人脸识别记录，想赖？难。
东拼西凑去借新还旧，陷入“以贷养贷”陷阱
有些人为了还小米贷款，又去借其他网贷，结果债务雪球越滚越大，这不是解决，是加速崩溃。

✅第一步：冷静查证，确认真实性

先别慌,打开“人民法院在线服务”小程序（全国通用），用微信登录，输入自己的姓名和身份证号，查看是否有立案信息，也可以拨打当地法院诉讼服务中心电话核实。

⚠️ 警惕假冒“法院通知”短信！真正的传票不会通过私人号码发送，也不会让你扫码付款或点击链接。

✅第二步：主动沟通，争取调解

一旦确认被诉,立即联系小米金融或其委托的律师事务所（传票上有联系方式），表明你不是恶意拖欠，只是暂时困难，提出分期还款或减免部分罚息的协商方案。

记住一句话：在判决前，一切都有转机。法院非常鼓励“诉前调解”，只要你态度诚恳、有还款意愿，大概率能达成和解协议，避免留下强制执行记录。

✅第三步：准备应诉材料，守住底线

如果你确实无力全额偿还,也要积极准备答辩材料。

向法官说明你并非“老赖”，而是“诚实而不幸的人”，根据《民事诉讼法》和最高法相关意见，法官在判决时会综合考虑你的实际履行能力，有可能调整利息计算方式，甚至暂缓执行。

我的当事人小李,32岁，程序员，在郑州租房生活，去年因父亲突发脑溢血，他在小米金融借了1.8万元应急，原计划两个月内还清，但术后康复花光积蓄，工资又被公司缓发，逾期达5个月。

某天早上醒来,发现银行卡被冻结，支付宝也无法使用，随后收到互联网法院传票，要求归还本金+利息共2.3万元，并承担诉讼费。

他第一时间找到我,我们做了三件事：

法院促成调解：只需偿还本金1.8万，分12期支付，免除全部利息与罚息，也不上失信名单。

这个案子让我深刻体会到：法律不是冰冷的惩罚工具，而是给普通人留了一扇救赎之门，前提是你敢面对、肯沟通、懂方法。

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条
借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分除外。
《民事诉讼法》第九十九条
人民法院审理民事案件，根据当事人自愿的原则，在事实清楚的基础上，分清是非，进行调解。