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贷款逾期被银行起诉了？别慌！三步自救指南帮你稳住局面

金融债务35秒前1

你有没有经历过这样的瞬间——手机突然弹出一条法院传票短信，抬头写着“某某银行诉你金融借款合同纠纷一案”，心猛地一沉，手开始发抖？不是电影情节，也不是别人的故事,而是真真切切地砸到了自己头上。

很多人在经济压力下都曾遭遇过贷款逾期，可能是生意周转不灵、突发疾病、失业断收……种种原因让原本按时还款的计划被打乱，可一旦逾期时间拉长，尤其是超过三个月，银行就可能不再“温柔催收”，而是直接走法律程序——起诉你。

那么问题来了：银行贷款逾期被起诉了，到底该怎么办？还能翻身吗？

别急，作为从业十几年的执业律师，我见过太多类似案例，今天我就用最接地气的话，给你捋清楚三条关键路径,帮你把危机变成转机。

第一步：先稳住情绪，搞清“被起诉”到哪一步了？

很多人一看到“起诉”两个字就吓懵了，以为马上要上征信黑名单、房子车子被拍卖、人被拘留……起诉≠判决，更不等于执行。

你要做的第一件事是冷静下来,确认几个关键信息：

你有没有收到正式的《民事起诉状》和法院的《应诉通知书》？
是哪个法院受理的？案号是多少？
银行主张的金额具体包括哪些？本金、利息、罚息、违约金、律师费？
是否已经开庭？还是还在立案阶段？

法律程序是有节奏的，只要还没判，就有协商和补救的空间。

建议你第一时间去中国审判流程信息公开网（https://splcgk.court.gov.cn）输入身份证号码查询案件进展,或者联系当地法院立案庭核实情况。

第二步：主动出击，能谈则谈，争取调解或分期

法院之所以设立“调解程序”，就是为了让矛盾双方有机会坐下来谈，而银行打官司，目的从来不是为了把你送进监狱，而是——把钱拿回来。

从这个角度出发，你完全有机会“化干戈为玉帛”。

怎么做？

写一份诚恳的还款计划书
不要只说“我现在没钱”，要说清楚：你目前的收入状况、家庭负担、未来几个月的还款能力，并提出一个切实可行的分期方案，每月还3000元，分24期结清”。
主动联系银行或其代理律师
在收到传票后，尽快通过法院提供的联系方式，与银行方面沟通，态度要真诚，表达还款意愿，很多银行在看到你有诚意、有计划的情况下,愿意撤诉或接受调解。
争取“调解结案”而不是“判决结案”
调解的好处太多了：可以减免部分罚息、避免强制执行、不影响子女上学就业（很多人不知道，真正的“老赖”才会被限制高消费）,而且调解书不会像判决书那样公开上网。

有个客户小李，网贷+车贷总共欠了18万，逾期快一年，被银行告到法院，他一开始吓得不敢接电话，躲着不见人，后来找到我，我帮他整理材料、起草还款计划，主动联系银行代理人，最后法院主持调解，达成协议：本金照付，罚息减半，分三年还清，现在他已经还了十期,生活慢慢重回正轨。

第三步：实在还不上？也要守住底线，别让事情恶化

也有人是真的山穷水尽，连基本生活都成问题,这时候怎么办？

记住一句话：哪怕一分钱都还不上，也不能彻底失联。

为什么？因为一旦你玩失踪，法院会依法缺席审理，直接判你败诉，之后进入执行程序，你的银行卡会被冻结，微信支付宝也可能受限，甚至被列入失信被执行人名单（俗称“老赖”）。

正确的做法是：

向法院提交困难证明：如失业证、低保证明、病历、收入流水等；
申请“暂缓执行”或“分期履行”；
如果名下确实无财产可供执行，法院也会裁定“终结本次执行”，但这不代表债务消失,只是暂时中止。

但至少，你表现出了配合的态度,为自己赢得了喘息之机。

以案说法｜张先生的“绝地求生”

张先生在深圳做个体装修，前年因疫情停工半年，房贷连续逾期9个月，银行将其起诉至法院,要求一次性还清剩余本息共67万元。

收到传票那天，他整夜未眠，但他没有逃避，而是找到社区法律顾问，准备了全套材料：包括停工期间的微信群记录、邻居作证、银行流水,以及一份详细的三年还款计划。

开庭当天，他亲自出庭陈述困境，态度诚恳，法官深受触动，当庭组织调解，最终银行同意：免除全部罚息，本金分36期偿还，每月只需还1.8万元,且不申请强制执行。

张先生已还清一半债务，还重新接到了工程单子，他说：“那张传票差点压垮我，但也逼我直面问题，原来，法律不只是冷冰冰的条文，它也留了一扇门。”

法条链接

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定：

“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”

《民事诉讼法》第九十九条规定：

“人民法院审理民事案件，根据当事人自愿的原则，在事实清楚的基础上，分清是非，进行调解。”

《最高人民法院关于执行和解若干问题的规定》明确：

当事人可在执行阶段达成和解协议，变更履行方式,法院可据此中止或终结执行。

这些法条都在告诉我们：法律不仅保护债权，也给予债务人合理的救济空间。

贷款逾期被起诉，不是世界末日，真正可怕的，是从一开始就选择逃避，面对压力时，人性往往倾向于“眼不见为净”,但法律程序不会因为你躲起来就自动停止。

我的建议很明确：

✅ 第一，别慌，搞清现状——确认是否真的被起诉、走到哪一步；
✅ 第二，主动沟通，展现诚意——哪怕暂时还不上，也要让对方看到你在努力；
✅ 第三，善用调解，争取最优解——判决伤信用，调解留余地；
✅ 第四，必要时请专业律师介入——不是所有事都能自己搞定，关键时刻的专业支持,可能帮你省下几万甚至几十万。

最后送大家一句话：人生不怕负债，怕的是失去面对的勇气。只要你不放弃,法律就不会彻底抛弃你。

风浪总会过去，挺住,才有光。

贷款逾期被银行起诉了？别慌！三步自救指南帮你稳住局面，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。