贷款逾期被起诉了怎么办？南京银行催收上法庭，还能翻盘吗？

你有没有过这样的经历——工资还没发，账单先到；信用卡刚还清，房贷又压上来；更糟的是，某天突然收到一条短信：“因您长期逾期，南京银行已向法院提起诉讼。”那一刻，心跳仿佛停了一拍，脑子里全是问号：我是不是要坐牢？房子会不会被拍卖？信用是不是彻底毁了？

别慌，今天咱们就来好好聊聊这个事儿，作为在金融纠纷领域打了十几年官司的律师，我见过太多人因为一通电话、一张传票就乱了阵脚，结果越拖越严重。贷款逾期被起诉，并不等于“人生完蛋”，关键在于你能不能冷静应对，抓住时机,把局面一点点拉回来。

逾期不是原罪，但逃避才是“致命伤”

很多人以为，只要银行起诉了，自己就输定了，错！法院判案讲证据、讲程序、讲法律逻辑，银行虽然是债权人,但它也得按规矩来。

首先你要明白：银行起诉，本质上是催收手段的升级，目的是让你还钱，而不是单纯地想把你送进监狱，民事借贷纠纷不会导致坐牢（除非涉嫌骗贷或恶意转移财产），所以第一步,请稳住情绪。

收到法院传票后，绝对不能装看不见，有人觉得“我不接电话、不回信息，银行就拿我没辙”，大错特错！你不应诉，法院会缺席判决，到时候判决书下来，强制执行程序立马启动——冻结银行卡、划扣工资、列入失信名单……一步错,步步错。

立即核实债务真实性
拿到起诉材料后第一件事：看清楚银行告你欠了多少？利息怎么算的？罚息有没有超标？有些案件中，银行系统自动计息，会出现重复计算、利率超法定上限（LPR四倍）的情况，一旦发现问题,这就是你的突破口。
主动联系银行协商还款
即使已经被起诉，也不代表谈判大门关上了，很多银行其实在意的不是打官司，而是回款，你可以尝试提出“一次性结清打折”或“分期还款计划”，如果方案合理,银行往往愿意撤诉或调解结案。
准备好证据，积极应诉
别怕上法庭，带上你的收入证明、家庭困难说明、过往还款记录，甚至疫情期间失业的佐证材料，法官不是冰冷的机器，他也看“人情”，如果你能证明是“非恶意逾期”，且有强烈还款意愿,判决时往往会酌情考虑减免部分罚息。

我去年代理过一个案子，当事人小王，在南京一家设计公司上班，疫情后公司裁员，断了收入半年多，他名下有笔南京银行的消费贷，原本每月还3800，逾期了9个月，本金加利息滚到了近15万，银行直接起诉,法院送达了传票。

小王一开始吓得睡不着觉，差点准备卖房还债，后来找到我,我们做了几件事：

开庭当天，我们当庭提出异议，要求调整过高利息，最终法院采纳意见，判决只支持合法范围内的利息，罚息大幅削减，并给予三个月宽限期履行，银行也同意暂缓执行，小王后来通过亲友借款，如期履行,征信影响降到最低。

你看，哪怕走到法庭这一步,仍有转机。

根据我国现行法律规定：

《民法典》第六百七十五条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
《民事诉讼法》第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的,可以缺席判决。

这意味着：
✅ 银行有权起诉你；
✅ 但你也拥有抗辩权、质证权和申请调解的权利；
✅ 更重要的是——银行不能随意加收“天价罚息”。