贷款逾期被起诉了怎么办？还能翻身吗？

手头一紧，借了笔普惠贷款应急，想着按时还上就没事，结果生活一地鸡毛，工资没按时发、家里突然有事要花钱，还款日到了，钱却凑不齐，拖着拖着，电话催收从温柔提醒变成深夜轰炸，最后竟然收到了法院的传票——你被起诉了。

这时候很多人第一反应是慌：“完了，是不是要坐牢？房子车子会被收走？征信彻底毁了？”
别急，先深呼吸，作为从业十几年的律师，我见过太多类似案例，今天咱们就来聊聊，当普惠贷款逾期被起诉，普通人到底该怎么办？还有没有转机？

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被起诉≠世界末日，关键看你怎么应对

首先得明确一点：贷款逾期属于民事纠纷，不是刑事犯罪，只要你不是恶意骗贷、伪造材料或者有钱故意不还，一般不会涉及刑事责任，法院发传票，是因为金融机构走法律程序追债，这是他们的合法权利,但同时也给了你一个正式申辩的机会。

很多人收到传票后选择“装死”——不接电话、不收文书、也不出庭，这其实是大忌！
一旦你缺席审理，法院大概率会根据银行或贷款平台提供的证据直接判决，结果往往是：你还本付息+承担诉讼费+可能的违约金，而且判决生效后进入执行阶段，你的银行卡、微信支付宝账户都可能被冻结,甚至被列入失信名单。

所以第一步，必须正视问题，积极应诉。

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自救三步走：沟通、协商、抗辩

我在处理这类案件时,通常建议当事人按三步走：

第一步：主动联系贷款机构，争取调解
法院立案后，往往会先组织调解，如果你能在开庭前和对方达成还款协议（比如分期、减免部分利息），并提交给法院确认，案子很可能就“案结事了”,连判决书都不会出。

第二步：梳理借款全过程，查合同漏洞
很多普惠贷款看似正规,实则暗藏猫腻。

• 实际年利率超过法定上限（LPR的4倍）；
• 收取高额服务费、手续费变相抬高利息；
• 催收手段违法（爆通讯录、恐吓家人）；
• 签约过程无录音录像,存在诱导签约嫌疑。

这些都可能成为你在法庭上的有力抗辩点，我曾代理过一位客户，贷款10万，两年还了13万 still 欠7万，后来我们调出合同发现综合年化利率高达36%，远超法定标准，最终法院只支持按LPR四倍计算利息,帮他省下近4万元。

第三步：如实说明经济困难，争取宽限期
如果你确实无力一次性偿还，可以在庭审中提交收入证明、医疗单据、失业记录等材料，说明非恶意拖欠，法院在判决时会酌情考虑你的偿还能力，有时会判“分期支付”,避免立即执行。

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以案说法：外卖小哥逾期8个月，如何逆转局面？

去年我接手一个案子，当事人老李是个外卖骑手，疫情期间摔伤住院，断了收入，普惠贷款逾期8个月，本金加利息被起诉要还9.6万。

他一开始吓得睡不着觉，觉得这辈子完了，找到我后,我们做了三件事：

1. 调取贷款合同，发现平台收取了2.5万元“风控服务费”,但未提供任何服务；
2. 计算实际利率，达到32.8%，超出当时LPR四倍（15.4%）一倍多；
3. 提交医院病历、平台接单记录、银行流水,证明其确因意外失能导致逾期。

开庭时我们提出：超额收费无效，利息应依法调整，最终法院采纳意见，判决仅需偿还本金及合法利息共计5.1万元，并允许分24期支付，老李没进黑名单，也没被强制执行，现在每月还2000多,生活重回正轨。

你看，哪怕走到被起诉这一步，只要方法对,仍有翻盘机会。

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法条链接：这些法律是你维权的底气

• 《民法典》第六百七十一条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
  出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分除外。
• 《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的,可以缺席判决。
• 《个人信息保护法》第十条：任何组织不得非法收集、使用、加工他人个人信息——针对暴力催收有约束力。

法律不只是约束你的工具,更是保护弱者的盾牌。

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律师总结：逾期不可怕，逃避才致命

最后我想说：
借钱本身不丢人，还不上也不是绝路，真正危险的是——你选择了沉默和逃避。

普惠贷款的初衷是帮助普通人渡过难关，但当它反过来压垮你的时候，你要学会用法律武器保护自己。
被起诉不是终点,而是重新掌握主动权的起点。

如果你正面临类似困境，请务必做到： ✅ 别删催收信息，保留所有证据；
✅ 别信“内部撤诉”的中介骗局；
✅ 第一时间咨询专业律师，评估抗辩空间；
✅ 积极出庭，把难处说清楚,把权利争到底。

人生总有风雨，但只要你不放弃依法维权的权利，就永远有机会走出泥潭,重见阳光。

——我是张律,一个愿为普通人撑腰的执业律师。

贷款逾期被起诉了怎么办？还能翻身吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。