贷款逾期被起诉了怎么办？上海银行催收升级，还能翻盘吗？

最近接到好几个朋友的咨询，语气里都带着慌：“张律师，我之前在上海银行办了一笔消费贷，因为家里突发情况断了几个月没还上，现在突然收到法院传票，说被起诉了……这事儿还能补救吗？”

说实话，听到这样的问题，我心里其实挺不是滋味的，很多人一开始只是暂时周转不开，想着“拖一拖就过去了”，结果没想到银行直接走诉讼程序，等反应过来时，已经站在被告席上了，今天咱们就来聊聊这个现实又扎心的问题——贷款逾期被起诉，到底还有没有转机？

先说结论：有！但前提是你要立刻行动，而且方式要对。

别再幻想“拖着就能过去”

很多人以为，只要我不接电话、不回短信，银行拿我没辙，错了，上海银行这类正规金融机构，风控体系非常成熟，逾期超过90天，系统就会自动标记为“不良贷款”；一旦进入6个月以上,大概率就会启动法律程序。

而当你收到法院传票那一刻，说明事情已经从“债务纠纷”升级为“司法案件”，这时候再想协商延期或分期，难度陡增——因为你已经在信用记录和法律层面都被“实锤”了。

但这不等于没救。

很多人一看“被告”两个字就吓懵了，觉得自己肯定输，其实不然，法院审理金融借款合同纠纷,核心是看两点：

如果你能证明自己确实有还款意愿，只是暂时困难，甚至在起诉前已经尝试沟通协商，这些都可以成为你争取“调解”或“减轻责任”的筹码。

你可以主动向法院提交一份《还款计划书》，附上收入证明、家庭负担材料（如孩子上学、老人看病等），表达诚意，法官通常会倾向于促成调解,而不是直接判你还本付息加罚息。

记住一句话：态度决定走向。

第一时间联系承办法官和原告代理人
别等开庭才露面，主动打电话给法院了解案号、开庭时间，同时尝试联系上海银行的法务或委托律师，表明愿意协商的态度,很多案子其实在开庭前就达成和解了。
准备充分的证据材料
包括但不限于：原始贷款合同、还款流水、逾期原因说明（比如失业证明、医疗单据）、与银行沟通的记录（短信、通话录音），这些都能帮你构建“非恶意拖欠”的形象。
考虑申请调解或分期偿还
法院设有诉前调解机制，如果银行同意，可以签订调解协议，约定新的还款方案，一旦履行完毕，就不会留下强制执行记录，对你未来贷款、出行影响小得多。

特别提醒：千万别躲！拒收传票、不出庭，法院可以直接缺席判决，到时候不仅本金利息照算，还会产生执行费、保全费，甚至可能被列入失信名单，那就真是“雪上加霜”了。

去年有个客户李女士，42岁，在浦东做社区护士，因为父亲重病住院，她用上海银行“随借随还”贷了8万块应急，后来连续逾期5个月，银行先是催收，后是发律师函,最后直接起诉到浦东新区人民法院。

我们接手时，离开庭只剩10天，她特别害怕，说自己“一辈子没打过官司”,怕进监狱。

我们做了三件事：第一，帮她整理了父亲的住院记录、单位出具的请假证明；第二，起草了一份情真意切的《致上海银行的一封信》，讲述家庭困境和还款意愿；第三，提出“两年内分24期还清本息”的具体方案,并预存了首期款作为诚意。

结果出乎意料——开庭当天，银行代理人看完材料后当场表示愿意接受调解，最终法院出具民事调解书，确认分期方案,案件终结。

你看，有时候打动对方的，不只是法律条文,还有人性中的那一丝温度。

《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以在返还借款时一并支付。
《民事诉讼法》第一百二十五条：人民法院应当在立案之日起五日内将起诉状副本发送被告,被告应当在收到之日起十五日内提出答辩状。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：金融机构主张罚息、违约金总和不得超过年利率24%（现为LPR四倍）的部分,法院不予支持。

注意：虽然银行贷款不完全适用“民间借贷”规则，但在违约金过高时,法院有权依法调整。