贷款逾期被起诉了怎么办？流程、应对和关键一步你必须知道！

说实话,谁还没个手头紧的时候？房贷、车贷、信用贷……一不小心没还上，催收电话一个接一个打来，心已经提到了嗓子眼，可最怕的不是催收，而是某天突然收到法院传票——“您已被起诉”，那一刻，很多人脑袋一片空白：我该怎么办？接下来会发生什么？会不会坐牢？房子车子保得住吗？

别慌,作为从业十几年的执业律师，今天我就用大白话，把贷款逾期被起诉的全流程给你捋清楚，让你心里有底，不被吓住，更不被忽悠。

从逾期到起诉，到底经历了什么？

很多人以为,只要晚几天还款，银行立马就去告你，其实不是这样，通常情况下，整个过程是循序渐进的：

逾期初期（1-30天）
银行或平台会通过短信、电话提醒你还款，这时候还进去，顶多交点罚息，影响不大。
中期催收（30-90天）
催收力度加大，可能外包给第三方公司，电话频繁，甚至联系你家人朋友（但不能骚扰、威胁），这时候系统已经把你标记为“不良客户”。
进入核销阶段（90天以上）
贷款被认定为“不良资产”，银行大概率会启动法律程序，先发《律师函》或《催收函》，正式通知你：再不还，就要走诉讼了。
正式起诉（一般在逾期120天后）
银行向你户籍地或合同约定地的人民法院提交起诉状、证据材料（借款合同、还款记录等），法院立案后，会向你送达传票和应诉通知书。

到这里,真正的“法律战”开始了。

很多人第一次接到传票,第一反应是：“我是不是要坐牢？”
明确告诉你：普通的贷款逾期属于民事纠纷，不构成犯罪，不会坐牢。除非你恶意骗贷、伪造资料，那另当别论。

接下来的流程一般是这样的：

立案与送达
法院审查材料后决定是否立案，立案后5日内将起诉状副本、传票等送达你本人（通常是邮寄或上门留置）。
准备答辩
你有15天的答辩期，别小看这15天！你可以写答辩状，说明情况，比如收入下降、突发疾病、还款意愿强等，争取法院理解。
开庭审理
法官会主持庭审，银行代理人出庭，你也得去（可以委托律师），双方举证、质证，法官会问一些基本问题，“你认不认可这笔债务？”、“有没有还款能力？”
判决或调解
如果你不出庭，法院可能缺席判决，直接支持银行诉求。
如果你积极应对，法官往往会先组织调解。这是最关键的一步！很多案子都是在这时候达成分期还款协议，避免强制执行。
判决生效后
如果调解失败，法院会依法判决你还本付息，判决书生效后，如果你还不履行，银行就可以申请强制执行——查封银行卡、冻结微信支付宝、列入失信名单，甚至拍卖房产。