网贷逾期被起诉了怎么办？法院流程全解析，看完少走冤枉路！

你有没有过这样的经历——一时手头紧，在某个平台借了几千块应急，想着下个月发工资就还上，结果工资没涨，开销却越来越多，一拖再拖，利息越滚越高，最后连本金都还不上了，更糟心的是，某天突然收到一条短信：“因您长期逾期，我司已依法向法院提起诉讼。”那一刻，心直接沉到谷底。

别慌！今天我就以一名执业多年的律师身份，用大白话给你捋清楚：网络贷款逾期被起诉后，到底会经历哪些流程？每一步该怎么做？如何最大程度保护自己的权益？

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从“欠钱”到“被告”：整个流程是怎样的？

很多人以为网贷公司说要起诉,也就是吓唬吓唬人，但现实是，现在大多数正规持牌的网贷平台（比如微粒贷、京东金条、360借条等），一旦逾期超过90天，且催收无果，真的会走司法程序。

整个流程大致分为以下几个阶段：

前期催收 →债权转让→ 准备起诉

在正式起诉前,平台一般会经历电话催收、短信提醒、甚至第三方外包催收，如果长时间联系不上你，或你明确表示无力偿还，平台可能会将债权打包卖给资产管理公司，也可能是自己保留债权直接起诉。

小贴士：这期间如果你能协商分期或一次性结清，有很大机会避免进入诉讼。

法院立案：你正式成为“被告”

债权人准备好借款合同、放款记录、催收记录等证据材料后，会向你户籍地或经常居住地的基层人民法院提交起诉状，法院审查材料无误后，就会立案，并通过短信、邮寄或公告方式通知你。

这时候你会收到一份《应诉通知书》+《传票》+《民事起诉状副本》，别当垃圾信息删了！这是关键法律文件！

开庭审理：要不要出庭？

法院会安排开庭时间,如果你不出庭，也不提交答辩状，法院可以缺席判决——也就是说，对方说什么就是什么，你彻底失去抗辩机会。

建议：哪怕没钱还，也要去出庭！你可以主张：

• 利息和罚息过高,请求法院调整；
• 实际到账金额与合同不符（比如砍头息）；
• 催收存在暴力或违规行为；
• 自己目前确无履行能力,请求分期还款。

这些都有可能影响最终判决结果。

法院判决：还多少？怎么还？

法院通常会支持合理本金+合法利息（年化一般不超过LPR的4倍，目前约14.8%），超出部分会被判无效。

判决书下来后,如果你不服，可以在15日内上诉；如果不上诉也不履行，对方就可以申请强制执行。

强制执行：房子、车子、工资都可能被查控

一旦进入执行程序,你的银行卡、微信、支付宝账户会被冻结，工资会被按月扣划，严重时名下房产、车辆也可能被拍卖，而且会被列入失信被执行人名单，俗称“老赖”，坐飞机、高铁都受限。

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以案说法：小王的经历，值得所有人警醒

我去年代理过一个案子,当事人小王，30岁，程序员，疫情期间被裁员，靠借网贷维持生活，短短半年，在五个平台上累计借款7.8万元，后来实在还不起，平台陆续起诉。

其中一家公司起诉他本金5万+利息3.2万，总共8.2万，小王一开始觉得“我又不是不认账，他们爱告就告吧”，结果没出庭，法院缺席判决全部支持原告诉求。

等到执行阶段,他才发现工资卡被冻结了60%，每个月只能拿不到4000块生活费，他来找我时几乎崩溃：“我以为只是欠钱，没想到连基本生活都被限制了。”

我们赶紧帮他做执行异议,同时梳理所有借款记录，发现其中有两笔存在变相收取高额服务费、实际利率超法定上限的情况，最终通过另案起诉，成功让其中一笔债务被认定为无效，另外几笔也达成执行和解，改为分期三年偿还。

你看,只要应对得当，哪怕已经被判了，仍有挽回余地，但前提是——你得参与进来，不能逃避！

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法条链接：这些法律规定你必须知道

1. 《民法典》第六百七十一条
   贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失，借款人应当按照约定的期限返还借款。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
   借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR的四倍的，人民法院不予支持。（目前一年期LPR为3.7%，四倍即14.8%）

3. 《民事诉讼法》第一百四十四条
   被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。

4. 《民事诉讼法》第二百四十二条
   法院有权查询、冻结、划拨被执行人的存款、收入、财产。

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律师总结：面对网贷诉讼，记住这五句话

1. 别怕，但别逃——被起诉不代表人生完蛋，但逃避只会让后果更严重。
2. 收到传票一定要回应——哪怕没钱，也要出庭陈述困难，争取调解或减免。
3. 仔细核对借款明细——是否存在砍头息、服务费虚高、重复计息等问题，这些都是反击点。
4. 主动沟通比被动等待强——在判决前，很多平台愿意接受分期或打折和解。
5. 信用可以修复，尊严不能丢——还清债务后，征信会在5年后自动更新，但逃避执行，会影响子女升学、就业甚至家庭生活。

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最后我想说一句掏心窝子的话：借钱不可耻，还不起也不等于失败，真正可怕的，是你在恐惧中选择沉默和逃避，法律从来不是只为强者服务的工具，它也保护每一个愿意面对问题、努力翻身的普通人。

如果你正在经历类似困境,不妨深呼吸一下，拿起那份传票，认真读一遍，然后找个专业的人聊聊，迈出第一步，黑暗就开始退散了。

我是张律,一个陪你打硬仗的律师朋友。

网贷逾期被起诉了怎么办？法院流程全解析，看完少走冤枉路！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。