高利贷怎么借？别傻了，这根本不是借钱而是卖命！

“我现在急用钱，信用卡刷爆了，网贷也借不上，只能试试高利贷了。”
我听到这话的时候，心里真是一揪——这不是“试试”,这是往火坑里跳啊！

很多人在走投无路时，脑子一热就想找高利贷解燃眉之急，他们以为这只是“利息贵点”，过几个月还上就完了，可现实是，高利贷从来不是“借钱”，它是一张精心编织的网，等你一头扎进去，再想爬出来,可能连命都搭上了。

咱们今天就来掰扯清楚一件事：高利贷到底能不能借？该怎么“借”？答案其实很简单——不能借，也不该借。

你以为你在“借款”，其实你在签“卖身契”

先说结论：所有年利率超过LPR（贷款市场报价利率）四倍的民间借贷，法律都不保护超出部分的利息，而所谓的“高利贷”，往往月息3分、5分甚至更高，年化轻松突破100%以上，这已经不是“高利息”，而是赤裸裸的非法放贷。

更可怕的是，很多高利贷根本不会走正规流程，他们不签合同？没关系，拿你身份证拍个照，让你写个“借条”，再录段视频，就成了“证据”，然后钱打给你，但实际到账金额远少于借条写的数字——这就是“砍头息”。

比如你说借5万，对方直接扣掉1万当利息，你到手只有4万，但借条写的是5万，之后利滚利、复利计息、暴力催收……一步步把你逼到崩溃边缘。

有人被泼油漆、有人家门口被贴“欠债不还”大字报、有人被24小时电话轰炸、甚至被限制人身自由，这不是电影情节,这是我真实代理过的案子。

你以为熬过去就能翻身？错！高利贷的设计就是让你永远还不清

高利贷最阴险的地方，不是利息高，而是它的“还款机制”根本就没打算让你还完。

他们会诱导你“以贷养贷”——今天还不上？没事，我再借你一笔还上这一笔，不过要加利息，结果债务像雪球一样越滚越大，最后本金翻了几倍，你每天都在还利息,却永远看不到本金减少。

更狠的是，有些团伙专门盯准年轻人、宝妈、刚失业的人，利用你的情绪低谷实施“软暴力”：发你裸照威胁、群发短信给你的亲友同事、在社交平台曝光你“欠钱不还”……

这些手段，早已触犯刑法，但他们就是赌你不敢报警，赌你怕丢脸，赌你只想“赶紧摆平”。

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以案说法：一个90后程序员的坠落

我曾经接过一个案子，当事人小林，90后，某互联网公司程序员，月薪两万，因为沉迷网络赌博，短短三个月输掉30多万，为了翻本，他在某社交群看到一条广告：“无抵押，当天放款，额度5-20万。”

他联系了对方，对方很“专业”：让他提供身份证、社保记录、银行卡信息，还让他签了一份看似正规的电子合同，第二天到账8万元，但借条写着10万——所谓“服务费”“手续费”直接从本金扣除。

起初每月还1.2万，小林咬牙撑着，可半年后，他被公司裁员，再也还不上，对方立刻变脸，开始每天打电话骚扰他父母、前女友，甚至把他

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