二手房贷款逾期被起诉?别慌!这3步自救法能帮你稳住局面

金融债务36秒前1

每个月工资刚到账,第一件事就是还房贷,生怕晚一天;可偏偏赶上家里人生病、公司裁员或者生意周转不灵,一不小心就错过了还款日,更糟的是,银行先是催收电话不断,接着收到律师函,最后竟然被告上法庭——因为二手房贷款逾期,被银行起诉了。

这时候很多人第一反应是:完了,房子要没了?征信彻底毁了?是不是这辈子都翻不了身了?

二手房贷款逾期被起诉?别慌!这3步自救法能帮你稳住局面

别急,作为从业十几年的执业律师,我处理过上百起类似案件,今天就用最接地气的大白话,给你讲清楚:当你因二手房贷款逾期被起诉时,到底该怎么办?还能不能补救?怎么把损失降到最低?


先稳住情绪,搞清“为什么会被起诉”

很多人一看到法院传票,腿就软了,觉得这是天大的事,但其实,在法律层面,贷款逾期被起诉,并不是“判死刑”,而是一个债务纠纷的司法程序启动

银行之所以走到起诉这一步,通常是因为:

  • 你连续逾期超过3个月(也就是“连三”),进入不良贷款名单;
  • 银行内部催收无效,为了控制坏账率,必须走法律程序;
  • 抵押物(也就是你的房子)还在,银行有优先受偿权,所以它不怕打官司。

但你要明白一点:银行真正想要的,不是你的房子,而是钱。

只要你在诉讼过程中表现出还款意愿、拿出可行方案,很多案子都能调解结案,避免强制执行。


三步自救法,关键时刻能“救命”

第一步:立即联系银行,表达还款诚意

哪怕已经被起诉,也别摆烂,第一时间主动联系贷款银行的法务或资产保全部门,说明你并非恶意拖欠,而是遇到临时困难。

比如可以说:“我最近失业了三个月,孩子上学费用也没着落,但我已经在找新工作,下个月就能恢复部分收入,我想申请分期偿还欠款,能不能暂缓执行?”

态度诚恳 + 有具体计划 = 谈判筹码。

有些银行在收到你书面还款承诺后,甚至会向法院申请延期开庭撤诉

第二步:准备应诉材料,千万别缺席庭审

很多人抱着“反正我也还不上,去不去都一样”的心态,干脆不去出庭,这是大忌!

一旦你缺席判决,法院就会根据银行提供的证据直接判你败诉,后续可能直接进入强制执行阶段——查封房产、拍卖变现。

正确的做法是:

  • 准备好身份证、贷款合同、还款记录、收入证明、困难情况说明(如医疗单据、离职证明等);
  • 如果经济困难,可以向法院申请减免部分罚息延长履行期限
  • 主动提出调解意愿,争取达成《和解协议》。

我在代理一个案子时,当事人因疫情断收半年,我们帮他整理了社区开具的困难证明、医院住院记录,并提交了新的工作录用通知,最终法院促成双方达成“分期6个月补足欠款,暂不处置房产”的调解协议。

第三步:考虑债务重组或转贷方案

如果你长期月供压力大,不妨考虑:

  • 是否可以通过转按揭,把高利率贷款转到利率更低的银行;
  • 或者通过家人帮忙,做一次借新还旧,先把当前逾期还清,避免信用崩盘;
  • 极端情况下,也可以考虑主动卖房止损,比被法院拍卖更能掌握定价权。

以案说法|他逾期8个月被起诉,却靠一份“还款计划书”保住房子

去年夏天,杭州的李先生找到我,他买了一套学区二手房,月供近两万,结果老婆生重病,花光积蓄不说,还停薪留职半年,房贷连续逾期8个月,银行把他告了,要求解除合同、收回房屋。

一般人这时候可能就放弃了,但我们接手后,做了三件事:

  1. 帮他收集妻子的住院病历、医保报销凭证、居委会出具的家庭困难证明;
  2. 起草了一份详细的《分期还款计划书》,承诺未来6个月内补清全部欠款,之后恢复正常还款;
  3. 在庭审中积极与银行代理人沟通,强调其非恶意违约,且抵押房产价值远高于贷款余额。

法院采纳我们的意见,裁定中止解除合同程序,允许李先生在6个月内完成补缴,如今他已经恢复正常还款,房子也保住了。

这个案子告诉我们:法律不只讲规则,也讲人情,只要你愿意面对,就有转机。


法条链接|这些法律规定,是你维权的底气

  • 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条:
    “借款人应当按照约定的期限返还借款,对借款期限没有约定或者约定不明确……贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”

  • 《民法典》第四百一十条:
    “债务人不履行到期债务,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价,或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”

  • 《民事诉讼法》第一百四十四条:
    “被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,可以缺席判决。”
    ——千万不能逃避出庭!

最高人民法院多次强调:“要依法保障基本居住权,防止因强制执行导致被执行人及其家属陷入生存困境。”这意味着,法院在处置房产时,也会考虑你的实际居住情况。


律师总结|逾期不可怕,可怕的是沉默和逃避

说到底,二手房贷款逾期被起诉,并不等于“世界末日”,它更像是生活给你亮起的一盏红灯,提醒你:该调整节奏了。

作为律师,我想告诉你:

真正的风险,从来不是一次逾期,而是你在问题面前选择了沉默。

只要你主动沟通、积极应对、拿出诚意,大多数银行都愿意给你一次“翻盘”的机会,法律也不是冷冰冰的条文堆砌,它背后有温度,也有回旋的空间。

如果你正面临类似困境,请记住这三点:

  1. 别怕起诉,了解流程才能掌控局面;
  2. 别躲传票,出庭是你最大的权利;
  3. 别放弃希望,办法永远比困难多。

房子不只是钢筋水泥,更是家的寄托,守住它,从直面问题开始。


本文由执业律师原创撰写,结合真实案例与法律实务,旨在提供通俗易懂的法律指引,具体情况请咨询专业律师,切勿仅凭本文内容自行决策。

二手房贷款逾期被起诉?别慌!这3步自救法能帮你稳住局面,本文为合飞律师原创,未经授权禁止转载,个案情况不同,建议咨询专业律师制定方案。

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2025 10

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