我们先来拆解一下这类信息的典型套路

收到“贷款逾期”威胁短信别慌！是催收还是诈骗？一招教你识破套路反制维权你有没有接过那种半夜响起来的陌生电话，或者凌晨三点手机突然震动，弹出一条“您已严重逾期，再不还款将上门催收、冻结账户、列入失信名单”的短信？语气生硬、措辞吓人，甚至带上你的身份证号、借款金额，让你一瞬间心跳加速，怀疑自己是不是真忘了还哪笔钱？别急，先深呼吸，作为一名处理过上千起借贷纠纷的执业律师，我今天要告诉你一个真相：很多所谓的“逾期威胁短信”，根本不是正规机构发的，而是披着合法外衣的软暴力催收，甚至是彻头彻尾的电信诈骗。**

第一条：“【XX金融】尊敬的客户，您在本平台的贷款已逾期37天，欠款本金+罚息合计28,650元，若今日18:00前未结清，将上报央行征信并启动司法程序，可能面临拘捕风险。”
第二条：“我们已将您的户籍信息、工作单位同步至法务部门，三天内不处理，将有专员前往您家及公司现场催收。”
第三条：“点击链接立即还款，避免影响子女入学、考公政审。”

我们先来拆解一下这类信息的典型套路

看到这些话术,是不是有点发毛？但注意了——真正的金融机构或法院，从不会用这种方式“通知”你逾期。

正规银行、持牌消费金融公司或网贷平台，在你逾期后会通过官方App推送、客服电话、书面函件等方式进行提醒，语气专业克制，绝不会恐吓、侮辱或泄露隐私，而那些动不动就说“上门抓人”“影响孩子前途”的，99%是第三方催收公司越界操作，甚至是冒名顶替的骗子团伙。

更危险的是,有些链接点进去是个高仿登录页面，一旦输入银行卡号和密码，你的账户就可能被洗劫一空，这就是典型的“伪催收+钓鱼诈骗”组合拳。

那问题来了：如果你真的有贷款逾期，该怎么办？面对威胁短信又该如何应对？

我的建议分三步走：

第一步：冷静核实。
打开你常用的借贷平台App，查看实际还款状态，如果确实逾期，记录下应还金额、利息计算方式和合同编号；如果没有借款记录，立刻截图保存该短信，并拨打平台官方客服核实是否存在这笔债务。

第二条路：保留证据，坚决反击。
凡是含有侮辱性语言（如“老赖”“躲债狗”）、威胁人身安全（“上门泼油漆”“砸门”）、泄露隐私（提及家人、同事）的信息，全部截图+录屏+保存通话录音，这些都是日后维权的关键证据。

根据《民法典》第1032条，任何组织和个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，催收方若掌握并使用你的通讯录、住址等敏感信息施压，已涉嫌违法。

第三步：依法投诉或报警。
你可以向中国互联网金融协会、银保监会消费者权益保护局、公安部网络违法犯罪举报网站进行实名举报，如果是明显的诈骗行为，比如诱导转账、索要验证码，直接拨打110或反诈专线96110。

记住一句话：合法的催收讲程序，违法的威胁靠情绪操控，你越怕，他们越得逞。

📚 以案说法｜一条短信牵出黑色产业链

去年我代理过一个案子,当事人张先生收到多条来自不同号码的“逾期催收短信”，称其在某网贷平台借款5万元逾期未还，他从未注册过该平台，但短信里准确写出了他的身份证后四位和常住地址。

他起初以为是系统误判,试图联系“客服”澄清，结果对方要求他先支付“征信修复费”3000元，幸好他警觉，没有转账，而是找到我们律所协助调查。

我们通过技术手段追踪发现,这些短信来自境外虚拟号段，所谓“网贷平台”官网是伪造的钓鱼网站，进一步查证发现，张先生的个人信息曾因某电商平台数据泄露被贩卖，在黑市上被打包出售给“催收团伙”。

我们协助他向公安机关报案,并推动网信部门关闭假冒网站，三个月后，该犯罪团伙在广东落网，涉及全国受害者超两千人，涉案金额近千万元。

这个案子告诉我们：你以为是一次疏忽的逾期提醒，背后可能是精心设计的身份盗用陷阱。

⚖️ 法条链接｜这些法律为你撑腰

《中华人民共和国民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收人员不得使用恐吓、威胁、辱骂等不当语言或行为骚扰债务人及其他人员。
《刑法》第253条之一：非法获取、出售或提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或拘役，并处或单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
《治安管理处罚法》第42条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或其他信息，干扰他人正常生活的，可处五日以下拘留或五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款。