贷款逾期后天天被短信轰炸？别慌，教你三招反制恶意催收！

你有没有这样的经历？因为手头紧，房贷、车贷或者网贷一时还不上，结果从“温馨提示”到“威胁恐吓”，手机里的催收短信一条接一条，不分昼夜地轰炸，有的甚至冒充公检法、法院传票，连你家人的电话都被骚扰……这种精神压迫，真的让人喘不过气。

我跟你说,这不仅仅是烦，而是可能已经触碰法律红线了，很多人以为“欠钱还债天经地义”，所以哪怕被骂得狗血淋头也忍着，不敢反抗，但作为执业十几年的律师，我要明确告诉你：你可以不还利息过高的钱，但绝不能接受非法手段的催收！

今天我就用大白话,给你拆解三个关键问题：第一，什么样的短信属于“恶意骚扰”？第二，面对这些信息，你能做什么？第三，怎么用最小代价保护自己和家人？

---

什么样的短信算“恶意骚扰”？

别被那些花里胡哨的话术吓住,判断是不是违法催收，核心就看三点：

1. 是否频繁发送？比如一天发十几条，凌晨两点还在提醒你还钱——这就超出了合理范围，是否带有侮辱、威胁？** 再不还钱就去你单位贴大字报”“孩子上学的事可不好说”“等着坐牢吧”……这些都是赤裸裸的心理施压。
2. 是否泄露你的债务信息给无关第三人？比如群发短信给你通讯录里的亲戚朋友，说你“欠钱跑路”，这就是侵犯隐私！

记住一句话：催收可以存在，但必须合法、文明、有边界。

---

遭遇短信轰炸，怎么办？三步走稳准狠！

第一步：立即保存证据！

别急着删短信！每一条都截图+录屏，包括发送号码、时间、内容，尤其是带恐吓性质的，如果对方用了虚拟号段（比如95开头或400奇怪组合），更要记下来，这些将来都是维权的关键证据。

第二步：果断拉黑+举报！

现在大多数手机都有防骚扰功能,直接把这类号码加入黑名单，打开“国家反诈中心APP”或工信部官网，对涉嫌违规的号码进行投诉举报，如果是银行外包的第三方催收公司，还可以向银保监会、金融消费者权益保护局反映情况。

第三步：书面声明，划清底线！

写一份《停止非法催收告知书》，通过邮政EMS寄给贷款机构及其委托的催收方（记得保留邮寄凭证），里面明确写清楚：“本人承认存在债务，但拒绝任何形式的骚扰、威胁、侮辱性沟通，请依法合规催收，若继续实施不当行为，将依法追究法律责任。”这一招看似简单，实则极具威慑力。

---

特殊情况注意：不是所有逾期都要挨骂！

有些人确实是因为失业、重病、家庭变故导致暂时无力偿还，这种情况完全可以主动联系金融机构申请“延期还款”或“个性化分期”，很多平台其实有“困难帮扶通道”，只是没人告诉你。

而且根据监管规定,金融机构在催收时必须表明身份，不得虚假陈述法律后果，更不能冒充司法机关，一旦发现这类行为，直接报警都不为过。

---

以案说法｜张先生的深夜噩梦

我去年代理过一个案子,当事人张先生因疫情失业，网贷逾期三个月，刚开始还好，后来每天收到几十条短信，内容从“老赖”到“子女前途尽毁”无所不包，最离谱的是他母亲突然接到一条彩信，是他家门的照片配上文字：“再不还钱，下次就不只是拍照了。”

我们立刻收集证据,向当地公安机关报案，并同步向银保监会投诉该平台合作的催收公司，最终查明，这家外包公司使用AI外呼系统批量发送恐吓信息，已被列入行业黑名单，张先生不仅成功制止了骚扰，还获得了精神损害赔偿。

这个案子让我特别感慨：正义不会自动到来，它需要你勇敢站出来捍卫。

---

法条链接｜这些红线谁碰谁违法！

• 《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收人员不得使用恐吓、威胁、辱骂等不当语言，不得频繁致电干扰债务人正常生活。
• 《治安管理处罚法》第42条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或其他信息，干扰他人正常生活的，可处拘留或罚款。
• 银保监办发〔2021〕22号文：严禁暴力催收、骚扰无关人员、泄露客户信息。

---

律师总结｜欠债不该是人格被践踏的理由

最后我想说句掏心窝子的话：每个人都会遇到难处，一时还不上钱不可耻，也不意味着你就活该被人羞辱，真正的文明社会，是从如何对待“失信者”开始衡量的。

如果你正在经历催收骚扰,
✅ 承认债务 ≠ 接受羞辱
✅ 暂时困难 ≠ 失去尊严
✅ 默默忍受 ≠ 最佳选择

拿起法律武器,不是为了逃避责任，而是为了守住做人的底线，你不需要打赢全世界，只需要让对方知道——你可以温柔，但也有牙齿。

我是张律,一个陪你对抗不公的律师朋友，下期我们聊聊“被爆通讯录后如何追责”，记得关注。

贷款逾期后天天被短信轰炸？别慌，教你三招反制恶意催收！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。