贷款逾期被催收短信轰炸？教你三招合法应对，不慌不乱有底气

你有没有经历过这样的早晨——刚睁眼，手机“叮叮叮”连响十几条，全是银行、消费金融公司甚至第三方催收发来的短信：“您的贷款已严重逾期，请立即还款，否则将上报征信！”“再不处理，我们将采取法律手段！”语气一个比一个吓人，字里行间透着压迫感。

别急,先深呼吸。
作为一名从业十几年的执业律师，我见过太多客户因为几条催收短信就乱了阵脚，结果越慌越错，要么冲动还款背负更大压力，要么干脆摆烂不管，最后征信崩盘、官司缠身，今天我就用大白话，手把手告诉你：收到贷款逾期短信，到底该怎么看、怎么想、怎么应对才最稳妥。

先别慌，搞清楚这三条短信从哪来？

收到催收短信,第一步不是回短信，也不是立马打钱，而是冷静分析来源和性质，市面上的逾期提醒短信，大致分三类：

正规金融机构官方短信（比如银行、持牌消金公司）
这类短信通常格式规范，带有官方短号（如955XX、106开头），内容明确告知逾期金额、期限，并提示可能影响征信，这类信息具有法律效力，必须重视。
外包催收公司发送的“施压型”短信
很多金融机构会把催收业务外包给第三方公司，这些公司为了尽快回款，常使用“威胁性语言”，将上门走访”“联系家人单位”“列入黑名单”等，注意！部分措辞可能涉嫌违法，尤其是涉及恐吓、骚扰、泄露隐私的内容。
假冒或诈骗短信
有些是伪造银行名义发送的钓鱼链接，诱导你点击后盗取个人信息或银行卡密码，常见特征是：链接可疑、号码杂乱、要求提供验证码或直接转账到私人账户。

📌 所以第一条建议就是：凡是带链接、要验证码、让你转私人账户的，一律拉黑举报！

面对真实有效的逾期通知,记住这三个步骤，既能保护自己，又能争取主动权。

打开APP或登录官网,查清楚自己的还款记录、剩余本金、罚息明细，如果确实逾期了，不要逃避；但如果发现金额对不上，或者根本没借过这笔钱，立刻保留证据并联系机构客服书面确认。

✅ 小技巧：截图保存所有短信、通话记录、还款凭证，这些都可能成为日后维权的关键证据。

很多人怕接催收电话,其实大可不必，只要你态度诚恳、表达还款意愿，大多数正规机构都愿意谈个性化分期、延期还款、减免部分罚息等方案。

你可以这样说：“我目前遇到临时困难，但有还款意愿，能否申请3-6个月的宽限期？或者分12期还清？”
协商不是求人，而是依法行使你的合同权利。《民法典》明确规定，当事人应当遵循诚信原则，根据合同性质履行协助义务。

如果你收到以下类型的短信,恭喜你，对方已经踩线了：

这些都是典型的侵犯公民个人信息、骚扰他人生活安宁的行为，违反了《治安管理处罚法》甚至《刑法》。

遇到这种情况,立刻录音、截图、报警+向银保监会/互联网金融协会投诉，别觉得麻烦，你的每一次维权，都在为整个社会的催收规范化添砖加瓦。

去年有个案子让我印象很深,杭州的李先生因疫情失业，信用卡逾期4万多元，某催收公司在一周内发送20多条短信，其中一条写着：“若三日内不还款，我们将前往您户籍地村委会张贴欠款公告。”

李先生不堪其扰,委托我们起诉，我们调取了全部通信记录，证明对方存在持续性骚扰和名誉侵权行为，最终法院判决该催收公司公开道歉，并赔偿精神损害抚慰金1.2万元。

这个案子告诉我们：催收不是无底线的追债游戏，法律始终站在尊重人格尊严的一方。

说到底,贷款逾期不可怕，可怕的是在恐惧中失去判断力。
你要明白：
👉 欠债还钱，天经地义，这是责任；
👉 但被人辱骂、骚扰、威胁，绝非义务，这是底线。

面对催收短信,既不必卑微乞求，也不必破罐破摔。用法律武装头脑，用沟通争取空间，用证据守住尊严——这才是现代人应有的信用素养。

下次再看到那句“再不还款后果自负”，你可以微微一笑，然后打开手机备忘录，写下四个字：
依法应对。

—— END ——

本文由资深执业律师撰写，内容基于现行法律法规及实务经验，旨在普及法律常识，不构成具体个案法律意见，如有实际纠纷，建议及时咨询专业律师。

贷款逾期被催收短信轰炸？教你三招合法应对，不慌不乱有底气，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。

« 上一篇6分钟前

下一篇 »13秒前