花呗逾期被催收短信轰炸?别慌,先搞懂这3件事再行动!

金融债务34秒前1

你有没有过这样的经历——半夜手机“叮”一声,打开一看是条冷冰冰的短信:“您在花呗的借款已严重逾期,请立即还款,否则将影响个人征信并采取法律措施。”那一刻,心跳加速,手心冒汗,脑子里全是“完了完了,这下怎么办?”

别急,先深呼吸,我理解你现在的心情:焦虑、自责、害怕,甚至有点想逃避,但作为处理过上百起消费金融纠纷的律师,我想告诉你一句掏心窝子的话:逾期不可怕,可怕的是慌了神之后做出错误决定。

花呗逾期被催收短信轰炸?别慌,先搞懂这3件事再行动!

今天咱们就坐下来,把这件事掰开揉碎说清楚,面对花呗严重逾期后的催收短信,你真正需要关注的不是那条让你睡不着觉的提醒,而是接下来该怎么做才能把损失降到最低,同时保护好自己的合法权益。


第一件事:别被“严重逾期”四个字吓住,先确认事实

很多人的第一反应是崩溃,觉得“严重逾期”=马上上黑名单+法院起诉+坐牢,其实不然。
所谓“严重逾期”,通常是连续逾期超过90天(也就是三个月),这时候系统会自动标记为“高风险客户”,但这并不代表平台已经启动诉讼程序,更不等于你已经被判“有罪”。

你要做的第一步,是登录支付宝,进入【花呗】-【我的账单】,查清楚:

  • 实际欠款金额是多少?
  • 到底逾期了多少天?
  • 是否产生了罚息或违约金?
  • 平台有没有进行过电话或短信催收?

所有沟通都以官方渠道信息为准,那些语气强硬、带威胁性质的第三方催收短信,很多只是施压手段,并不具备法律效力。


第二件事:主动沟通比逃避强一百倍

很多人选择“装死”——不接电话、不看短信、换号码拉黑,结果呢?催收升级,外包公司频繁联系亲友,甚至出现骚扰、恐吓行为。

正确的做法是:主动联系蚂蚁消金(原蚂蚁花呗运营方)客服,说明情况,争取协商还款方案。

你可以这样说:“我确实因为XX原因导致暂时无力偿还(如失业、疾病等),但我有还款意愿,希望能分期或者延期处理。”
大多数正规金融机构都设有“债务协商”通道,尤其是像蚂蚁这样的头部平台,完全有可能达成“本金分期+减免部分利息”的协议。

关键是:态度要诚恳,计划要具体,行动要及时。


第三件事:守住底线,警惕违法催收

根据我国《民法典》和《个人信息保护法》,任何催收行为都不能侵犯你的隐私权和人格尊严,如果你收到以下类型的短信或电话,一定要留证维权:

  • 群发短信称你“老赖”“欠钱不还”
  • 频繁在凌晨或深夜拨打骚扰电话
  • 冒充公检法人员威胁逮捕、坐牢
  • 向你的同事、家人、朋友透露你的债务信息

这些都不是合法催收,而是典型的侵权行为,你可以录音、截图保存证据,向银保监会、互联网金融协会投诉,必要时提起民事诉讼,要求停止侵害并赔偿精神损失。


▶ 以案说法:小李的“逾期自救记”

我曾代理过一个真实案例,当事人小李,28岁程序员,疫情期间被裁员,花呗累计欠款1.8万元,逾期110天,每天收到十几条催收短信,有几条甚至写着“已移交公安机关立案”,吓得他整夜失眠。

他来找我时第一句话是:“我会不会坐牢?”
我让他先冷静,然后一步步指导他:

  1. 登录支付宝核对账目;
  2. 主动拨打官方客服申请个性化分期;
  3. 对非官方号码的恐吓短信全部截图举报;
  4. 写了一份个人困难说明提交给平台。

蚂蚁消金同意将欠款分24期还清,且免除全部罚息,我们向中国互联网金融协会投诉了某第三方催收公司的违规行为,对方被迫道歉并停止联系其家人。

你看,只要方法对,局面完全可以扭转。


▶ 法条链接(划重点)

  1. 《中华人民共和国民法典》第1032条:自然人享有隐私权,任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私权。
  2. 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》:明确禁止暴力催收、骚扰无关第三人、虚假陈述法律责任等行为。
  3. 《征信业管理条例》第16条:不良信息保存期限为5年,自不良行为终止之日起计算,还清欠款后,征信记录仍可修复。
  4. 《刑法》第303条之一(催收非法债务罪):使用暴力、胁迫、限制人身自由、侵入住宅或恐吓、跟踪、骚扰他人催收高利放贷等产生的债务,情节严重的,可追究刑事责任。

▶ 律师总结:逾期不是终点,而是重新规划财务的起点

朋友们,欠钱不还当然不对,但我们也要清醒地认识到:消费信贷的本质是服务普通人,而不是让人陷入绝望,花呗也好,信用卡也罢,它们本应是生活的助力,不该变成压垮我们的最后一根稻草。

当你收到那条“严重逾期”的短信时,请记住三句话:

第一,问题可以解决,前提是面对它;
第二,你有权被尊重,哪怕你正在负债;
第三,法律永远站在理性与秩序这一边,而不是站在催收话术那一边。

与其躲在角落里焦虑,不如拿出手机打个电话,写封说明,迈出第一步,你会发现,阳光其实一直都在,只是你太久没抬头看了。

我是张律,一名专注金融纠纷的执业律师,愿每一个负重前行的人,都能被温柔以待,也被法律守护。

花呗逾期被催收短信轰炸?别慌,先搞懂这3件事再行动!,本文为合飞律师原创,未经授权禁止转载,个案情况不同,建议咨询专业律师制定方案。

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