朋友借钱不还，短信催你还贷？别慌！教你三步脱困维权

你有没有经历过这样的糟心事——半夜手机“叮”一声，一条银行短信跳出来：“您名下贷款已逾期，请尽快还款，否则将影响征信。”

可问题是,这钱……你根本没借过啊！

更离谱的是,一问才知道，原来是某个“铁哥们”用你的名义办的贷款，当初说得天花乱坠：“就走个流程，我按时还，不影响你分毫。”结果呢？人消失了，债留下了，征信开始倒计时。

这不是段子,而是我们律所最近接的真实案例，我就以一个老律师的视角，手把手告诉你：当“朋友贷款”变成“你的债务”，你该怎么办？

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先别慌，搞清楚三个关键问题

很多人一看到逾期短信,第一反应是崩溃，接着就是疯狂打电话给那个“朋友”，但情绪解决不了问题，冷静才是第一步。

你需要立刻核实三件事：

1. 这笔贷款到底是不是以你的名义申请的？
   登录银行app或打客服电话，确认贷款合同是否存在、签署时间、金额、放款账户，如果是线上办理，查看是否是你本人身份认证、人脸识别、短信验证码操作。

2. 你有没有签过字、录过脸、输过验证码？
   这是关键！如果你亲自完成了身份验证流程，哪怕你是被忽悠的，法律上也可能认定你“授权”了，但如果你完全不知情，比如身份证被偷用、人脸被冒用，那性质就完全不同了。

3. 有没有书面协议或聊天记录能证明这是“代持”或“借用名义”？
   别小看微信聊天记录，如果对方说过“这钱我来还，跟你没关系”，哪怕只是一句“放心吧兄弟”，都可能成为日后维权的重要证据。

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三步走策略：止损 + 举证 + 维权

第一步：立即冻结账户，防止损失扩大
马上联系银行说明情况，要求暂停该笔贷款后续计息、催收，并申请调取贷款办理全过程的录音、录像、IP地址、设备信息等，同时向央行征信中心提出异议申请，避免征信“背黑锅”。

第二步：收集证据，固定“非本人真实意思表示”
重点收集：

• 与“朋友”的聊天记录（尤其是承诺还款的部分）
• 转账记录（看钱是否流入你账户后再转出）
• 办理贷款时你的地理位置证明（比如你在外地出差，不可能现场办理）
• 银行面签视频或人脸识别记录（如有异常可申请司法鉴定）

第三步：正式维权，必要时提起诉讼
可以先发律师函要求对方限期还款并澄清事实；若对方拒不配合，直接以“不当得利”或“侵权责任”为由起诉，法院一旦认定你非实际借款人，银行也必须更正征信记录。

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以案说法：一张截图，救了她的人生

去年夏天,杭州一位年轻女孩小林找到我们，她收到某消费金融公司的催收短信，说她有两万贷款逾期半年，可她从没申请过任何贷款。

调查发现,是她前男友趁她醉酒时，用她的手机刷脸申请了贷款，钱全进了他自己的账户，关键是，小林没有任何证据。

但我们没有放弃,通过调取贷款APP的登录日志，发现那晚登录的设备不是她的常用手机，而是一个陌生号码；又结合她当晚在KTV的监控视频和朋友证言，最终证明她不具备操作条件。

法院判决：贷款合同无效，前男友返还全部本息，并赔偿精神损失，小林的征信也被恢复。

你看，法律不会冤枉好人，但前提是你得敢站出来，还得会留证据。

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法条链接：这些法律规定，是你维权的底气

• 《民法典》第1165条：行为人因过错侵害他人民事权益造成损害的，应当承担侵权责任。
  → 如果朋友冒用你身份贷款，属于典型侵权。

• 《民法典》第985条：得利人没有法律根据取得不当利益的，受损失的人可以请求返还不当利益。
  → 钱是他用了，你没受益，他必须还。

• 《个人信息保护法》第10条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
  → 冒用身份贷款，涉嫌违法处理个人信息。

• 《刑法》第280条之一：盗用、冒用他人身份，情节严重的，可处三年以下有期徒刑。
  → 别以为这只是“借钱不还”，可能已经触犯刑法。

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律师总结：信任要给，但底线不能破

我们常说“朋友如手足”，可现实有时很残酷，真正的友情，经得起金钱考验，而不是拿你的信用去赌他的良心。

我给所有人三个忠告：

1. 永远不要出借身份证、银行卡、手机验证码——哪怕是最亲的人。
   你以为是帮忙，其实是把命运交到别人手里。

2. 凡是涉及贷款、担保、签字的事，一定要白纸黑字写清楚责任归属。
   感情归感情，法律归法律。

3. 一旦发现问题，立刻行动——拖延只会让征信越陷越深，证据也可能灭失。

最后送大家一句话：善良要有锋芒，信任要有边界。当你勇敢拿起法律武器，法律，一定会站在你这一边。

朋友借钱不还，短信催你还贷？别慌！教你三步脱困维权，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。