一、先冷静，这条短信到底靠不靠谱？

收到“贷款逾期”短信别慌！是催收套路还是真违约？一文说清你的权利与应对策略** 你有没有在某个深夜，手机突然“叮”一声，跳出一条短信：“尊敬的客户，您在我司的金融贷款已严重逾期，请立即还款，否则将影响征信并采取法律措施。”——那一刻，心跳是不是瞬间加速？手心冒汗？脑子里闪过无数个问号：我明明还了啊！这算不算骚扰？他们能不能爆通讯录？我的房子车子会不会被拿走？ 别急，作为从业十几年的执业律师，今天我就用最接地气的大白话，给你捋清楚这条“逾期短信”背后的真相，不讲法条堆砌，只讲你能听懂、能用上的干货。

不是所有“逾期提醒”都合法合规，现实中，大量短信来自第三方催收公司，甚至有些压根就是诈骗分子冒充金融机构发的，所以第一步，别慌，先核实。

你可以做三件事：

1. 登录官方App或官网查账单——看有没有真的逾期；
2. 打银行/贷款机构官方客服电话核实——别信短信里的联系电话；
3. 保留短信记录——这是日后维权的重要证据。

记住一句话：真正的金融机构不会用恐吓式语言逼你还钱，像“马上起诉”“列入黑名单”“通知家人单位”这种话术,大概率是违规催收在施压。

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为什么会“被逾期”？这些坑你可能踩过

很多人觉得自己按时还款了，怎么还被通知逾期？常见几种情况：

• 还款日卡在最后一天，系统延迟未到账：比如你晚上11点转账，银行次日才入账,就算逾期。
• 绑定银行卡余额不足自动扣款失败：尤其是工资日还贷的人，万一发薪推迟,就容易踩雷。
• 更换手机号没更新信息：收不到还款提醒,稀里糊涂就超期了。
• 平台变更还款方式未通知：有些网贷平台悄悄改规则,用户毫不知情。

这些都不是你主观恶意拖欠，但一旦产生逾期记录，就可能影响征信，这时候，你要做的不是恐慌，而是主动沟通+申诉纠正。

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逾期后怎么做？四步自救指南

1. 立即补缴欠款
   越快越好，哪怕只能还最低额，也要先还上一部分,表明履约意愿。

2. 联系贷款机构说明情况
   别冷处理！打客服电话，解释为什么逾期（如生病、失业、系统问题），请求撤销不良记录，态度诚恳,保留通话录音。

3. 要求书面回复处理结果
   如果对方答应不报征信，一定要让他们发邮件或书面确认,口头承诺没用。

4. 异议申请征信更正
   如果已经上了征信，且你认为不合理，可向人民银行征信中心提交异议申请，附上还款凭证、沟通记录等材料,争取删除记录。

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以案说法：小李的“被逾期”维权记

我曾代理过一个案子，当事人小李在某消费金融公司贷款5万元，每月自动扣款，有个月工资晚发两天，卡里余额不够，系统扣款失败，第三天才补上，结果他收到一堆催收短信，还被告知“已上报征信”。

小李很崩溃，怕影响以后买房,我们介入后做了几件事：

• 调取银行流水,证明非恶意拖欠；
• 获取该公司未提前短信提醒的证据；
• 向金融监管部门投诉其催收违规；
• 发律师函要求删除不良记录。

该公司撤销了逾期记录，并书面道歉，关键是——小李没有逃避，而是用证据说话。

这个案子告诉我们：普通人也有权利对抗不公催收，关键是要懂规则、敢维权。

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法条链接：你的权益有法可依

根据我国现行法律法规，以下几点是你维权的“尚方宝剑”：

• 《民法典》第679条：借款人应按约定返还借款及利息，但出借人不得以暴力、胁迫等方式催收。
• 《个人信息保护法》第13、15条：未经同意，不得向第三方披露你的通讯录、住址等敏感信息。
• 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》明确规定：禁止使用威胁、侮辱性语言,不得频繁骚扰。
• 《征信业管理条例》第25条：信息主体认为征信记录有误，有权提出异议,相关机构应在20日内核查并回复。

这些不是摆设，是你面对催收时可以亮出来的“盾牌”。

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别让一条短信击垮你的人生

最后我想说句掏心窝的话：负债不可怕，逾期也不等于失败，现代社会，谁还没个周转不开的时候？真正可怕的，是被恐惧支配，选择沉默、逃避,任由催收一步步侵蚀你的尊严和生活。

你要知道： ✅ 你有权知道每一笔债务的真实状态； ✅ 你有权拒绝违法催收； ✅ 你有权修复因非恶意造成的信用瑕疵。

遇到问题，第一时间别找朋友哭诉，而是拿起手机查账单、打电话、留证据，必要时,找个专业律师帮你发声。

法律从不保护躺在权利上睡觉的人，但它永远为清醒、勇敢、理性的人留着一扇门。

下次再看到那条“逾期短信”，深呼吸，然后对自己说一句：我知道该怎么办了。

——这,才是真正的底气。

一、先冷静，这条短信到底靠不靠谱？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。