一、收到逾期短信，先做三件事

农行贷款逾期短信来了别慌！是催收警告还是系统误报？教你三步冷静应对最近有不少朋友私信我，说突然收到一条来自“中国农业银行”的短信，内容大概是：“尊敬的客户，您在我行的贷款已发生逾期，请尽快还款，以免影响征信记录。” 一下子心就提到了嗓子眼——明明记得自己还了啊，怎么就逾期了？是不是诈骗短信？还是银行搞错了？更有人吓得整晚睡不着，生怕上了征信黑名单，以后买房买车都受影响。 作为一名执业多年的金融法律律师，我想跟大家说一句：先别慌，深呼吸，这种事我见得太多了。** 今天我就用最接地气的大白话，带你看清这背后到底发生了什么，以及最关键的——你该怎么做，才能把损失降到最低,甚至避免不必要的麻烦。

第一步：核实信息真伪

现在仿冒银行短信的骗局层出不穷，所以第一反应不是急着打钱，而是验证这条短信是不是真的,你可以这样做：

• 看号码：正规银行通知一般通过官方短号发送，比如农行常用的是95599，如果短信来自一串普通手机号或奇怪的号码,大概率是假的。
• 登录官方App：打开“掌上农业银行”App，直接查你的贷款账户状态，系统里有没有显示逾期？还款记录是否完整？
• 打客服电话：直接拨打农行官方客服95599，让人工坐席帮你查一下贷款状态,千万别点短信里的链接！

第二步：查清逾期原因

如果你确认短信是真的，那就要冷静分析为什么逾期,常见原因有几种：

1. 还款日卡在节假日，自动扣款失败：很多人设了自动还款，但遇到国庆、春节假期，银行系统延迟处理,导致扣款没成功。
2. 银行卡余额不足：你以为还了，其实余额差了几块钱,系统没扣成。
3. 更换银行卡未更新还款账户：换卡后忘了在贷款平台更新卡号,钱根本划不走。
4. 系统延迟或技术故障：虽然少见，但银行系统偶尔也会“抽风”。

第三步：立即补救+保留证据

一旦确认确实逾期了，别拖！马上登录App或网银完成还款，哪怕只晚了一天，也要尽快结清,同时记得截图保存：

• 还款成功的凭证
• 贷款账户当前状态
• 收到的短信原文

这些都可能成为日后申诉或协商的重要依据。

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以案说法：小王的“三天征信危机”

我去年代理过一个案子，当事人小王，在杭州做电商，他有一笔农行的消费贷，每月28号自动扣款，去年9月28日正好是周六，他卡里钱够，但系统没扣成，结果30号他收到短信：“贷款已逾期，请立即处理。”

小王当时正忙着发货，没太在意，直到10月3号，他发现芝麻信用分掉了50多分，才慌了神，一查征信，果然有一条“逾期1次”的记录。

他赶紧联系农行，银行说：“系统显示未还款，无法撤销。” 后来我介入，调取了银行后台数据，发现确实是系统在节假日未触发扣款指令，责任不在客户，我们提交了完整的流水、还款记录和沟通截图，最终农行更正了征信记录,并书面道歉。

这个案子告诉我们：不是所有逾期都要背锅，关键是你能不能证明自己无过错。

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法条链接：你的权利在哪里？

根据我国《民法典》第五百零九条规定：

“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”
《征信业管理条例》第十二条明确：
“征信机构对个人不良信息的保存期限不得超过5年，自不良行为或者事件终止之日起计算；超过5年的，应当予以删除。”

更重要的是，《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》中强调：

银行应保障客户知情权和申诉权，因银行系统原因导致客户逾期的,不得擅自上报征信。

这意味着：如果你能证明逾期非主观故意，且因银行系统或操作问题导致，你有权要求更正征信记录。

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律师总结：别让一条短信毁了信用，更别让它吓住你

收到农行贷款逾期短信，真的不用第一时间崩溃，冷静下来，按“一验、二查、三补救”的步骤走,大多数问题都能化解。

• 真正的银行不会用威胁语气催收,更不会让你点击链接还款；
• 征信不是“一错定终身”，只要你及时纠正，保留证据,完全有机会申诉；
• 银行也有犯错的时候，你不是弱势方,你是有法律武器保护的消费者。

最后送大家一句话：信用像玻璃，易碎但可修复；应对得当，一次危机也能变成一次成长。

如果你已经上了征信，别放弃，来找我聊聊,咱们一起想办法。

一、收到逾期短信，先做三件事，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。